Cómo Usar la Tarjeta de Crédito: Guía Completa Para Aprovecharla al Máximo [2024]

cómo se usa una tarjeta de crédito

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¿Te preguntas cómo usar la tarjeta de crédito para aprovecharla al máximo? Hoy en día, las tarjetas de crédito se han convertido en herramientas financieras indispensables.

Ofrecen una forma práctica y segura de realizar compras tanto en tiendas físicas como online. Además, pueden brindar diversos beneficios a sus usuarios, como programas de recompensas, seguros de viaje y protección de compras.

Sin embargo, para obtener el máximo provecho de estas ventajas, es fundamental comprender cómo funciona una tarjeta de crédito y cómo utilizarla de manera responsable. 

En esta guía completa, te daremos todo lo que necesitas saber sobre las tarjetas de crédito: desde sus beneficios y estrategias de uso, hasta sus características menos conocidas. Así como las situaciones en las que pueden ser útiles.

¿Qué es una Tarjeta de Crédito y Cómo Funciona?

En términos simples, una tarjeta de crédito es un instrumento de pago que te permite acceder a una línea de financiación preaprobada por un banco o entidad financiera. 

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Al realizar una compra con la tarjeta, el dinero no se deduce de tu cuenta bancaria, sino que se toma prestado del crédito disponible.

El ciclo de facturación de una tarjeta de crédito comienza en una fecha específica y dura aproximadamente un mes. Durante este tiempo, se registran todas las compras y pagos realizados con la tarjeta

Al final del ciclo, se genera un estado de cuenta que resume la actividad del periodo y el monto total adeudado.

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La fecha de pago es la fecha límite en la que debes liquidar el saldo total de tu tarjeta de crédito para evitar intereses y comisiones adicionales. 

Esta fecha se indica en el estado de cuenta y suele ser alrededor de 10 a 20 días después del cierre del ciclo de facturación.

Beneficios de Usar una Tarjeta de Crédito

  • Comodidad y seguridad: La tarjeta de crédito es un medio de pago seguro y práctico, ya que no necesitas llevar efectivo contigo. Además, te permite realizar compras sin riesgos de robo o extravío de dinero.
  • Protección de tus compras: La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen seguros que protegen tus compras contra daños, robo o pérdida.
  • Acceso a beneficios y recompensas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de puntos, millas o cashback que te permiten obtener beneficios por tus compras.
  • Mejora tu historial crediticio: El uso responsable de una tarjeta de crédito puede ayudarte a construir un buen historial crediticio. Esto te facilitará el acceso a otros productos financieros en el futuro.

Cómo Utilizar una Tarjeta de Crédito de Forma Responsable

Pagar con tarjeta de crédito
  • Define un presupuesto: Antes de usar tu tarjeta de crédito, es importante establecer un presupuesto mensual que te permita pagar la totalidad del saldo en la fecha límite.
  • Evita sobrepasar tu límite de crédito: No gastes más de lo que puedes pagar. Recuerda que el límite de crédito es solo una referencia, no una obligación de gasto.
  • Realiza pagos puntuales: Paga la totalidad de tu saldo cada mes para evitar intereses y comisiones adicionales.
  • Compara diferentes opciones antes de elegir una tarjeta: Investiga diferentes ofertas disponibles en el mercado y elige la que mejor se adapte a tus necesidades y hábitos de consumo.

Estrategias para Aprovechar al Máximo los Beneficios de la Tarjeta de Crédito

 Aprovecha los beneficios de tarjeta de crédito

El truco de los 45 días

La mejor estrategia con las tarjetas de crédito de entidades bancarias radica en aprovechar el periodo de 45 días sin intereses. 

Cada tarjeta tiene un ciclo de facturación con una fecha de corte y una fecha de pago. 

Por ejemplo, si la fecha de corte es el día 29 de febrero, las compras realizadas a partir del 1 de marzo se facturan el día 28 de marzo y se tiene hasta el día 15 de abril para realizar el pago sin intereses. 

Esto implica que, al hacer una compra el primer día del mes, se cuenta con un plazo de 45 días para saldar la deuda sin generar intereses.

Utiliza la tarjeta para gastos recurrentes

Paga tus servicios básicos (electricidad, agua o teléfono, por ejemplo), tu membresía del gimnasio o la suscripción a Netflix con la tarjeta de crédito para acumular puntos o millas. 

Incluso puedes programar pagos automáticos para no tener que preocuparte por las fechas de vencimiento.

Ofertas de Bienvenida de las Tarjetas de Crédito ¡Aprovéchalas!

Muchas tarjetas ofrecen bonificaciones por realizar un determinado número de compras o por alcanzar un monto mínimo de gasto en los primeros meses de uso. 

Estas bonificaciones pueden ser en forma de puntos, millas, cashback o incluso dinero en efectivo.

Participa en programas de fidelización

Suscríbete a los programas de fidelización de las marcas que más consumes para obtener descuentos y beneficios exclusivos. 

Algunas tarjetas de crédito también ofrecen programas de fidelización propios que te permiten canjear tus puntos por viajes, experiencias o productos.

Compara precios antes de comprar

Busca siempre el mejor precio en tus compras y aprovecha las ofertas y promociones disponibles. 

Algunas tarjetas de crédito ofrecen programas de cashback que te devuelven un porcentaje del dinero que gastas en determinadas tiendas o categorías.

Otras Características y Beneficios Menos Conocidos de las Tarjetas de Crédito

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  • Cupo en dólares: Algunas tarjetas de crédito te permiten realizar compras en dólares sin necesidad de cambiar tu moneda local. Esto puede ser útil si viajas al extranjero o realizas compras online en sitios web internacionales. 

También puedes cambiar tu cupo en dólares por pesos en efectivo de forma rápida y sencilla. En Atlas Cash te ofrecemos las mejores tasas de cambio.

  • Avances de efectivo: Puedes obtener dinero en efectivo a partir de tu tarjeta de crédito, aunque generalmente esta operación tiene comisiones adicionales.
  • Seguros de viaje: Algunas tarjetas de crédito ofrecen seguros de viaje que te protegen en caso de accidentes, pérdida de equipaje o cancelación de vuelos.

Situaciones en las que una Tarjeta de Crédito Puede ser una Herramienta Útil Para Obtener Dinero Rápido

En algunos casos, una tarjeta de crédito puede ser una vía para obtener efectivo de inmediato. 

  • Emergencias médicas: En caso de una emergencia médica, la tarjeta de crédito puede ayudarte a cubrir los gastos médicos inmediatos.
  • Reparaciones inesperadas: Si tu auto o algún electrodoméstico se avería, la tarjeta de crédito puede ayudarte a financiar la reparación.
  • Gastos imprevistos: Si tienes un gasto imprevisto como un viaje urgente o un problema con tu vivienda, la tarjeta de crédito puede ayudarte a cubrirlo.
  • Adelanto de quincena: Si necesitas dinero antes de la fecha de pago de tu quincena, puedes obtener un adelanto de efectivo con tu tarjeta de crédito.
  • Oportunidades de negocio: Si se te presenta una oportunidad de negocio inesperada y necesitas capital para aprovecharla, la tarjeta de crédito puede ser una opción.

Estrategias Para Evitar el Sobreendeudamiento y Maximizar el Control Financiero

1. Siempre paga el monto total de la tarjeta, nunca el mínimo

  • Evita los intereses: Pagar el saldo total en la fecha de pago te permite evitar los intereses, que pueden aumentar significativamente tu deuda.
  • Mantén el control: Pagar el mínimo solo te mantiene al día con la deuda, pero no la reduce. Al pagar el total, mantienes el control de tu presupuesto.

2. Solicita una tarjeta con tasa de interés baja

  • Compara las opciones: Investiga las diferentes tarjetas disponibles y elige una que ofrezca una tasa de interés baja. Sobre todo si no siempre puedes pagar el saldo total.
  • Reduce los costos: Una tasa de interés baja te ayudará a reducir costos de financiamiento en caso de que no puedas pagar el saldo total en un mes.

3. Consolida tus deudas

  • Simplifica tu gestión: Si tienes deudas en diferentes tarjetas con tasas de interés altas, puedes consolidarlas en una sola tarjeta con una tasa de interés más baja.
  • Reduce tus pagos: La consolidación de deudas puede ayudarte a reducir el número de pagos mensuales y te permite enfocarte en pagar una sola deuda.

4. Utiliza aplicaciones de control financiero

  • Monitorea tus gastos: Hay muchas aplicaciones disponibles que te pueden ayudar a controlar tus gastos, categorizarlos y establecer presupuestos.
  • Toma decisiones informadas: Al tener una visión clara de tu situación financiera, puedes tomar decisiones inteligentes sobre cómo manejar tus finanzas de manera eficiente.

5. Mantente informado

  • Conoce las opciones: Investiga sobre las diferentes tarjetas de crédito disponibles en el mercado, sus tasas de interés, comisiones y beneficios.
  • Elige la mejor opción: Opta por la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros.

Conclusión

Usa tarjeta de credito para impulsar tus finanzas

En esta guía completa, hemos explorado el mundo de las tarjetas de crédito: desde sus beneficios y estrategias de uso responsable, hasta características menos conocidas y situaciones en las que pueden ser útiles.

Para aprovechar al máximo las ventajas de una tarjeta de crédito, recuerda:

  • Define un presupuesto y úsala de forma responsable.
  • Paga siempre el saldo total en la fecha de pago para evitar intereses.
  • Compara diferentes opciones antes de elegir una tarjeta.
  • Aprovecha las ofertas de bienvenida, programas de fidelización y otras ventajas.

No olvides que la tarjeta de crédito es una herramienta financiera que puede ser muy útil si se utiliza de forma responsable. 

Al seguir las estrategias y consejos de esta guía, podrás aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito, construir un buen historial crediticio y alcanzar tus objetivos financieros.

Las claves para usar la tarjeta de crédito de forma inteligente son:

  • Planificación: Define un presupuesto, establece metas y elige la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades.
  • Responsabilidad: Paga el saldo total en la fecha de pago, evita sobrepasar tu límite de crédito y controla tus gastos.
  • Aprovechamiento: Usa las ofertas de bienvenida, programas de fidelización, seguros de viaje y otras ventajas.
  • Información: Mantente informado sobre las diferentes opciones de tarjetas, tasas de interés, comisiones y beneficios.

Además, para potenciar aún más tus opciones financieras, considera la innovadora solución de Atlas Cash. Con Atlas Cash, puedes cambiar tu cupo en dólares de tarjeta de crédito por efectivo al instante.Nuestro servicio ágil y ventajoso te permite recibir pesos chilenos en tu cuenta bancaria en menos de 15 minutos. 

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