¿Cómo Usar Correctamente tu Tarjeta de Crédito en Chile? – Guía Completa

En la actualidad, saber usar correctamente tu tarjeta de crédito marca la diferencia entre un manejo financiero saludable y caer en deudas innecesarias.

Aprender a maximizar los beneficios y evitar errores comunes permite disfrutar de las ventajas de esta herramienta, sin comprometer tu estabilidad económica.

En este artículo, te brindaremos consejos para utilizarla de manera eficiente con una gestión responsable del crédito.  

¿Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada?

Elegir la tarjeta de crédito adecuada implica considerar varios factores para asegurarte de que se ajuste a tus objetivos financieros. Entre los puntos clave a tener en cuenta tenemos:  

• Evalúa tus necesidades financieras: Determina para qué usarás la tarjeta. ¿Buscas recompensas por tus compras, una tasa de interés baja, o beneficios adicionales como seguros de viaje o descuentos en establecimientos? 

Algunos bancos cuentan con programas de cashback en todas las compras en comercios afiliados. Por ejemplo, la Tarjeta de Crédito BciPlus+ te devuelve hasta 1% de cashback en todas tus compras.

• Compara las tasas de interés: Una tasa más baja te ayudará a reducir el costo de financiamiento si no pagas el saldo completo cada mes.
• Considera las tarifas anuales, cargos por retraso en el pago o costos por retiros de efectivo. Procura que los beneficios superen cualquier costo asociado.
• Investiga si entre las ventajas que ofrece la tarjeta que necesitas, existe la opción de pagar en cuotas. Por ejemplo, Banco Itaú cuenta con una propuesta de avances de efectivo en comercios en Chile. Son 100% online y pagaderos hasta en 48 cuotas con la Visa Signature Personal Bank. 
• Verifica las ofertas introductorias, promociones o bonificaciones por gastos iniciales. Evalúa si estas ofertas te resultan útiles.
• Si viajas frecuentemente, tal vez te convenga una tarjeta de crédito que ofrezca descuentos o accesos gratis a salones VIP, en aeropuertos nacionales e internacionales. 

Muestra de ello es que todas las tarjetas de crédito de Scotia Bank Chile dan 2 accesos gratuitos nacionales a Salones VIP Pacific Club. Así mismo, ofrecen entre sus beneficios 3 accesos gratuitos a Salones VIP, en aeropuertos internacionales Visa Airport Companion y 4 en Salas VIP internacionales.

• Asegúrate de cumplir con los requisitos de crédito y otros criterios para calificar como titular de la tarjeta. Esto incluye tu historial crediticio y tu nivel de ingresos.
• Considera las alternativas de cupos en dólares que permiten realizar compras sin cambiar tu moneda local, si viajas al extranjero o al adquirir productos online.

También si existe la posibilidad de cambiar ese cupo en dólares a pesos para resolver alguna urgencia,

• La mayoría de los bancos en Chile, cuentan con tarjetas de crédito con un cupo en dólares, que se renueva mensualmente. Puedes cambiar tu cupo por pesos chilenos fácilmente y de forma segura con Atlas Cash, con las mejores tasas de cambio.
• Investiga sobre la tarjeta y lee opiniones de otros titulares para conocer su experiencia con el servicio al cliente y la administración de la tarjeta.

Aquí te mostramos un cuadro comparativo de las tarjetas de Itaú para que te des una idea de las diferencias y los beneficios de cada una: 

Elegir la tarjeta correcta que se ajuste a tu situación financiera y necesidades personales, puede ayudarte a maximizar sus beneficios y evitar costos innecesarios.

¿Cómo usar la tarjeta de crédito de forma inteligente?

Usar correctamente tu tarjeta de crédito es clave para mantener un buen estado financiero y aprovechar al máximo sus beneficios. Aquí te dejo algunos consejos para hacerlo:                      

• Paga el saldo completo cada mes antes de la fecha de vencimiento. Esto te ayudará a mantener tu deuda bajo control y a evitar acumulación de intereses.
• Establece un presupuesto y usa la tarjeta solo para gastos que puedas cubrir con tu ingreso mensual. 
• Revisa regularmente tus estados de cuenta y transacciones, para asegurarte de que todos los cargos sean correctos y para identificar cualquier gasto innecesario. 
• Usa las alertas por SMS o correo electrónico para recordar las fechas de vencimiento de tus pagos y para estar al tanto de gastos inusuales.
• Utiliza la tarjeta para gastos que permitan acumular puntos, cashback o beneficios adicionales. Asegúrate de conocer los términos y condiciones para maximizar las recompensas.
• Evita utilizar un porcentaje alto de tu límite de crédito. Mantener un saldo bajo en relación con tu límite ayuda a mantener una buena calificación crediticia.
• Cuídate de no realizar compras impulsivas o innecesarias. Usa la tarjeta solo para gastos que realmente puedas pagar y que se ajusten a tu presupuesto.
• Familiarízate con la tasa de interés aplicable y otros cargos asociados con tu tarjeta. Esto te ayudará a entender el costo real de usar la tarjeta y a tomar decisiones informadas.
• Mantén tu tarjeta segura y notifica inmediatamente a tu emisor si sospechas de actividad fraudulenta. Utiliza medidas de seguridad en línea para proteger tu información personal. 

Al seguir estos consejos, podrás usar correctamente tarjeta de crédito, evitando problemas financieros y aprovechando al máximo sus beneficios.

¿Cómo sacar el máximo provecho a las tarjetas de crédito?

Para sacar el máximo provecho y usar correctamente tu tarjeta de crédito en Chile, es esencial integrar un enfoque estratégico en tu manejo financiero.

En primer lugar, elige una tarjeta que se alinee con tus hábitos de gasto y necesidades, ya sea que busques recompensas o beneficios adicionales.

Su uso inteligente implica una combinación de elección adecuada, manejo responsable de tus gastos y aprovechamiento de los beneficios ofrecidos.

¿Qué pasa si pago mi tarjeta de crédito antes de la fecha de corte?

Si pagas tu tarjeta de crédito antes de la fecha de corte, el pago se aplicará a tu saldo actual, teniendo algunos beneficios importantes:

• Reducción del saldo para el próximo estado de cuenta: El saldo reflejado en tu próximo estado de cuenta será menor, ya que habrás reducido tu deuda antes de que se cierre el periodo. Esto puede mejorar tu historial crediticio al mostrar una utilización más baja de crédito.
• Disminución de los intereses: Si tienes un saldo pendiente que genera intereses, pagar antes de la fecha de corte puede reducir la cantidad de intereses que acumulas. Los intereses se calculan sobre el saldo promedio diario.
• Mejora de la capacidad de crédito: Al reducir el saldo antes de que se calcule tu próximo estado de cuenta, tendrás más crédito disponible para usar. Esto puede ser útil si necesitas hacer una compra importante sin acercarte a tu límite.
• Impacto en el reporte de crédito: Los emisores de tarjetas generalmente informan tu saldo a las agencias de crédito después de la fecha de corte. Si pagas antes, el saldo reportado será menor, lo que ayudará a mantener una utilización de crédito baja, siendo positivo para tu puntaje de crédito.
• Pagar antes de la fecha de corte no te exime de hacer el pago mínimo que se debe realizar antes de la fecha de vencimiento. Lo cierto es que puede ser una buena estrategia para mantener un manejo saludable de tu crédito.

La ventaja es que controlas mejor tus gastos y evitas deudas, liberando parte de tu línea de crédito, antes del cierre de facturación.

Conclusión

Usar correctamente tu tarjeta de crédito en Chile requiere más que simplemente pagar a tiempo; implica una gestión consciente y estratégica de tus finanzas. La clave está en la educación financiera y en el uso prudente. 

Aplicando estos principios, no solo protegerás tu bienestar económico, sino que también mejorarás tu capacidad para tomar decisiones financieras informadas y exitosas. 

Al comprender los términos de tu tarjeta, establecer un presupuesto y aprovechar beneficios, puedes transformar esta herramienta en un aliado poderoso para tus objetivos financieros.

Tu tarjeta de crédito puede convertirse en una herramienta valiosa y con Atlas Cash puedes aprovechar sus beneficios, cambiando tu cupo en dólares. Contáctanos y disfruta de un servicio fácil, rápido y seguro. 

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