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Si, lo Quiero AhoraEn Chile, los tipos de tarjetas de crédito disponibles son variados y están diseñados para adaptarse a diferentes necesidades y estilos de vida. Elegir la tarjeta correcta puede marcar la diferencia en tu gestión financiera.
Conocer las opciones disponibles te permitirá seleccionar la tarjeta que mejor se ajuste a tus objetivos económicos, maximizando los beneficios que cada una ofrece. A continuación te mostramos los principales tipos de tarjeta y sus beneficios.
1. Tarjetas de Crédito Clásicas
Las tarjetas de crédito clásicas son una excelente opción para quienes buscan un producto financiero accesible y sencillo de manejar. Estas tarjetas ofrecen líneas de crédito básicas, ideales para cubrir gastos cotidianos sin complicaciones.
Los requisitos suelen ser mínimos, como tener ingresos estables y un historial crediticio estándar.
Estas tarjetas suelen ofrecer un cupo en dólares básico que suele oscilar entre 300 y 1,000 dólares.
Beneficios principales
- Fácil acceso.
- Simplicidad en el control de los gastos.
- Herramientas básicas que se ajustan a la mayoría de las necesidades.
Tarjeta de crédito Rappi
La tarjeta de crédito Rappi destaca por su ausencia de cobros de mantención y su atractivo programa de cashback. Devuelve el 1% si compras en comercios físicos o digitales, el 2% en compras por Rappi y hasta el 5% en servicios de RappiTravel. Una opción ideal para quienes buscan maximizar los beneficios en sus compras diarias y viajes, sin preocuparse por costos adicionales de mantención.
Tarjeta SMART de BancoEstado
Entre las ventjas de la tarjeta SMART de BancoEstado destaca la posibilidad de realizar compras internacionales con comisión del 2,5%, ideal para suscribir aplicaciones o hacer compras en el extranjero. Además, cuenta con tecnología Contactless para mayor seguridad y rapidez en tus pagos.
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Entre los beneficios adicionales, puedes usarla para el pago automático de cuentas, realizar avances en efectivo 24/7 y obtener tarjetas adicionales sin costo. Su mantención mensual tiene un costo accesible de 0,08 UF.
Tarjeta BciPlus+ Visa Classic
La tarjeta BciPlus+ Visa Classic ofrece ventajas atractivas, como la acumulación de cashback en tus compras, que podrás utilizar como saldo en tu cuenta corriente.
Además, cuenta con comisión de avance nacional de 0 UF (valor total IVA incluido), lo que la convierte en una opción muy económica. Para avances internacionales, la comisión es de 0,23 UF (valor total IVA incluido).
También accedes a descuentos exclusivos y a un programa de 0,5% de cashback en todas las compras. Las funcionalidades digitales como notificaciones y habilitaciones en línea hacen que sea una tarjeta práctica y flexible.
2. Tarjetas de Crédito con Recompensas
Entre los tipos de tarjeta de crédito más atractivos en Chile, las tarjetas de crédito con recompensas destacan por ofrecer beneficios adicionales por cada compra.
Estos beneficios pueden incluir programas de puntos, millas o cashback, que permiten a los usuarios canjear productos, acceder a descuentos o disfrutar de experiencias exclusivas. Este tipo de tarjeta es ideal para quienes desean aprovechar al máximo sus gastos cotidianos.
Respecto al cupo en dólares, puede ser más alto que el de las tarjetas clásicas, que puede variar entre 500 y 2,000 dólares y los requisitos pueden incluir un ingreso mínimo más alto y un historial crediticio sólido.
Beneficios principales
- Programas de puntos y millas.
- Cashback en compras.
- Descuentos en comercios y servicios exclusivos.
Tarjeta CMR Mastercard de Falabella
La CMR Mastercard de Falabella es una excelente opción para quienes buscan acumular puntos en cada compra. Esta tarjeta te permite comprar en Chile, el extranjero, tiendas online y aplicaciones, con una comisión del 0% en compras internacionales.
Además, acumulas CMR Puntos en todas tus compras: 1 punto por cada $200 en comercios del Grupo Falabella y 1 punto por cada $300 en otros comercios.
Con estos puntos, puedes canjear productos y experiencias 100% online en Falabella, Sodimac y Tottus, así como acceder al evento de viajes mensual ViajaYa. También podrás canjear gift cards para usarlas en tiendas físicas o en Falabella.com.
El costo de administración de esta tarjeta es de 0,13 UF mensuales, aunque puedes acceder a descuentos del 50% o 100% en la mantención.
Tarjeta Santander Life de Santander
La tarjeta Santander Life ofrece un programa de recompensas, Meritolife, que te permite acumular méritos al pagar puntualmente. Estos méritos te dan acceso a reconocimientos exclusivos que mejoran con el tiempo a medida que progresas en el programa.
Además, puedes disfrutar de un 5% de descuento en compras de combustible, con un tope mensual de $5.000. Su mantención mensual tiene un costo de UF 0,12, pero puedes eliminar este costo si formas parte del Plan Cuenta Corriente.
Tarjeta Visa Gold de Banco de Chile
La Visa Gold de Banco de Chile ofrece acceso al programa Dólares-Premio, que te permite acumular puntos equivalentes a dólares americanos en cada compra. Estos Dólares-Premio se pueden utilizar para pagar pasajes aéreos, reservas de viajes, y productos en la tienda online Travel Duty, entre otras opciones.
Además, la tarjeta tiene 0% de comisión en compras internacionales y una comisión de mantención mensual de UF 0,21.
Esta tarjeta es perfecta para quienes buscan aprovechar sus compras en viajes, restaurantes y entretenimiento, transformando cada gasto en una oportunidad de obtener experiencias exclusivas.
3. Tarjetas de Crédito de Bajos Intereses
Las tarjetas de crédito de bajos intereses son una excelente opción para quienes buscan minimizar los costos asociados al uso del crédito.
Diseñadas para usuarios que buscan pagar menos intereses en sus saldos pendientes. Las tasas de interés reducidas permiten que las deudas no se acumulen de forma desmedida.
Su cupo en dólares puede ser moderado (entre 300 y 1,500 dólares), y los requisitos suelen ser similares a los de las tarjetas clásicas, aunque con un enfoque en la capacidad de pago del usuario.
Beneficios principales:
- Tasas de interés más bajas en comparación con otras tarjetas.
- Ideal para quienes desean pagar en cuotas o mantener un saldo pendiente sin incurrir en altos costos.
- Facilidades en compras con cuotas sin interés.
Tarjeta Visa Gold del Banco Consorcio
La Visa Gold del Banco Consorcio es una excelente opción dentro de los tipos de tarjeta de crédito con bajos intereses. Este producto permite realizar compras en 3 cuotas sin interés en cualquier comercio nacional, ideal para quienes buscan financiamiento sin aumentar sus deudas.
Las tasas de interés varían según el monto de la compra. Para compras de menos de 50 UF, la tasa es de 3,18% mensual. Para compras entre 50 y 200 UF, baja a 2,60%, y para compras superiores a 200 UF, la tasa puede ser tan baja como 0,98%,
Tarjeta Bci+ Visa Platinum
La BCI Plus Visa Platinum ofrece grandes ventajas para quienes priorizan costos bajos. Con esta tarjeta puedes realizar avances nacionales sin costo adicional y avanzar dinero en el extranjero con una comisión reducida de 0,23 UF. Además, para las compras internacionales, no se aplica ninguna comisión.
Durante eventos especiales como el CyberMonday, esta tarjeta ofrece la opción de pagar en 3 o 6 cuotas sin interés. Esto la convierte en una opción sumamente atractiva para quienes buscan aprovechar promociones y minimizar intereses en compras grandes.
La comisión de mantención es de 0,17 UF mensuales, pero puede eliminarse si la tarjeta se asocia a un plan de cuenta corriente.
Tarjeta Mastercard Gold del Banco Internacional
La Mastercard Gold del Banco Internacional es otra opción competitiva entre los tipos de tarjeta de crédito de bajos intereses. Esta tarjeta ofrece la posibilidad de pagar en 3 cuotas sin interés, lo que facilita la planificación de pagos sin cargos adicionales.
Durante promociones especiales, puedes acceder a 7 cuotas sin interés, lo que la hace ideal para quienes buscan financiar sus compras sin preocuparse por intereses acumulados.
La tasa de interés puede ser tan baja como 0,97% mensual, dependiendo del monto de la compra, ideal para quienes desean minimizar costos.
4. Tarjetas de Crédito para Estudiantes
Las tarjetas de crédito para estudiantes universitarios y están diseñadas para jóvenes que desean comenzar a construir su historial crediticio. Esta tarjeta combina límites de crédito flexibles, promociones atractivas y herramientas para administrar sus finanzas de forma eficiente. Los requisitos son más flexibles, enfocándose en la inscripción en una institución educativa y, en algunos casos, un aval.
Suelen tener un cupo en dólares más bajo, generalmente entre 200 y 800 dólares.
Beneficios principales:
- Límites de crédito reducidos, ideales para quienes comienzan a manejar sus finanzas.
- Promociones exclusivas para estudiantes, como descuentos y acumulación de puntos o millas.
- Oportunidades para mejorar el historial crediticio desde una edad temprana.
Plan Santander OPEN BLACK
El Plan Santander OPEN BLACK es un excelente ejemplo entre los tipos de tarjeta de crédito pensados para estudiantes. Diseñada para jóvenes universitarios o recien egresados, esta tarjeta ofrece 5 millas por cada compra y acceso a descuentos exclusivos en tiendas, viajes y entretenimiento.
Estudiantes de penúltimo o último año, recién egresados o con ingresos iniciales pueden solicitar la tarjeta. Requisitos flexibles y costo de administración de solo 0,1 UF mensual hasta los 25 años.
Plan Estudiante del Banco Edwards
El Plan Estudiante del Banco Edwards ofrece una opción sin costo de mantención (0 UF) para jóvenes entre 18 y 27 años que estén cursando los últimos años de su educación superior. Este plan incluye una cuenta corriente, tarjeta de débito y línea de crédito, además de la posibilidad de optar por una tarjeta de crédito.
Los beneficios incluyen la posibilidad de realizar compras en cuotas sin interés, descuentos exclusivos en el Travel Club y acceso a salones VIP en aeropuertos. Las tarjetas Visa Signature y Visa Infinite están disponibles con costos reducidos de mantención, siendo de 0,12 UF y 0,15 UF mensuales, respectivamente.
Plan Estudiante del Banco de Chile
El Plan Estudiante del Banco de Chile es otra opción atractiva dentro de los tipos de tarjeta de crédito para estudiantes. Ofrece una cuenta corriente sin costo de mantención hasta los 27 años. Esto permite a los jóvenes realizar todas sus transacciones desde su teléfono móvil de manera fácil y rápida.
Este plan también ofrece la opción de solicitar una tarjeta de crédito, lo que permite a los estudiantes acceder a compras en cuotas, promociones y la posibilidad de construir su historial crediticio desde temprana edad. Es una opción completa y conveniente para quienes están dando sus primeros pasos en el mundo financiero.
5. Tarjetas de Crédito Empresariales
Las tarjetas empresariales simplifican la gestión financiera para PyMEs, y ofrecen soluciones de crédito flexibles. Estas tarjetas permiten a los empresarios controlar mejor los gastos de sus empleados, gestionar presupuestos y aprovechar beneficios exclusivos. Los requisitos incluyen la presentación de documentos financieros de la empresa y un buen historial crediticio empresarial.
Ofrecen un cupo en dólares más alto para cubrir gastos empresariales, que puede variar entre 1,000 y 5,000 dólares.
Beneficios principales:
- Control detallado de gastos, ideal para empresas que necesitan optimizar sus finanzas.
- Acceso a promociones y descuentos exclusivos en compras corporativas.
- Financiamiento flexible para gastos empresariales y viajes de negocios.
Tarjeta Mastercard Corporate del BancoEstado
La Mastercard Corporate del BancoEstado es una tarjeta diseñada para empresas que buscan gestionar sus gastos de manera eficiente. Entre sus beneficios destacan la amplia cobertura para gastos empresariales y la facilidad de uso en cualquier comercio adherido a la red Mastercard.
Además, los empresarios pueden acceder a avances de efectivo y financiamiento flexible, facilitando la administración de los gastos del negocio.
Esta tarjeta es ideal para empresas establecidas. Para acceder a ella, necesitarás demostrar 2 años de operación, ventas entre UF 5.000 y UF 100.000 y presentar tus documentos contables.
Tarjeta Visa Corporate de Scotiabank
La Visa Corporate de Scotiabank ofrece una solución integral para las empresas, permitiendo a los ejecutivos manejar sus gastos de representación y viajes de negocios eficientemente. Esta tarjeta es aceptada en todos los comercios adheridos a Visa, en Chile y en el extranjero, ideal para empresas con operaciones internacionales.
Entre sus beneficios destacan la tecnología chip sin contacto, que aumenta la seguridad en las transacciones, y la posibilidad de comprar en cuotas sin intereses.
Además, las empresas pueden financiar sus gastos en hasta 48 cuotas, lo que otorga mayor flexibilidad en el manejo de su flujo de caja. Esta tarjeta también permite realizar pagos de impuestos, patentes y otros gastos recurrentes de manera centralizada, ahorrando tiempo y recursos.
Tarjeta Visa Pyme del Banco de Chile
La Visa Pyme del Banco de Chile está especialmente diseñada para pequeñas y medianas empresas. Potencia su crecimiento a través de un control detallado de sus gastos diarios.
Con el programa Travel, cada compra con tu Visa Pyme acumula Dolares. Premio que se pueden canjear por experiencias, descuentos o productos.
Esta tarjeta también ofrece acceso a Salones VIP en aeropuertos con tarifas preferenciales y cuenta con seguros de viaje y alquiler de vehículos. Además, ofrece promociones y descuentos en compras en cuotas, brindando opciones flexibles de financiamiento para los gastos operacionales.
6. Tarjetas de Crédito Premium
Estas tarjetas están dirigidas a clientes con altos ingresos y un historial crediticio impecable. Brindan acceso a un mundo de privilegios: salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje y promociones exclusivas. Además, acumularás puntos o millas para canjear por experiencias inolvidables.
Ofrecen el cupo en dólares más alto, que puede oscilar entre 3,000 y 10,000 dólares.
Tarjeta Visa Singular de Scotiabank
La tarjeta Visa Singular del Scotiabank ofrece beneficios únicos como acceso a 15 salas VIP gratuitas en aeropuertos nacionales e internacionales.
Esta tarjeta cuenta con tecnología contactless y diseño metálico para mayor exclusividad. Los usuarios también disfrutan de pagos flexibles y la posibilidad de realizar avances en efectivo, sin comisión por compras internacionales ni avances en cuotas.
Tarjeta Santander WorldMember Limited LATAM Pass
La Santander WorldMember Limited LATAM Pass permite acumular hasta 33% más millas en compras, además de ofrecer seis upgrades anuales para vuelos en cabina premium. Los usuarios disfrutan de beneficios exclusivos, como check-in preferente, prioridad de equipaje y acceso a salones VIP en aeropuertos de Chile y en rutas internacionales.
Tarjeta Falabella CMR Mastercard Premium
La Falabella CMR Mastercard Premium ofrece beneficios exclusivos como acumulación de CMR Puntos en todas las compras, 0% de comisión en compras internacionales.
También tiene miles de oportunidades únicas en tiendas como Falabella, Sodimac y Tottus. Incluye descuentos en una amplia gama de comercios: 40% en restaurantes como BordeRío y Dunkin Donuts, y hasta 25% en Farmacias Ahumada.
Conclusión
Los tipos de tarjeta de crédito en Chile ofrecen opciones adaptadas a las diversas necesidades de los usuarios.
Desde tarjetas clásicas, ideales para compras cotidianas, hasta tarjetas premium que brindan acceso a servicios exclusivos como salas VIP y seguros. También hay tarjetas para estudiantes, PyMEs y con recompensas o bajos intereses, lo que permite a cada persona elegir la que mejor se ajuste a su perfil.
Otra alternativa para sacar provecho de tus tarjetas de crédito es aprovechar al máximo su cupo en dólares. Si quieres convertirlo en pesos de manera eficiente, Atlas Cash es la opción ideal para ti.
Con nosotros podrás tener acceso a un proceso rápido y seguro para cambiar tus dólares a pesos, optimizando así el uso de tu tarjeta.
¡No pierdas la oportunidad de sacar el mayor provecho de tu crédito y convertirlo en efectivo con Atlas Cash!
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