Tarjetas de Crédito con la Tasa de Interés Más Baja en Chile [2024]

Si estás buscando la mejor tasa de interés en tarjetas de crédito en Chile, has llegado al lugar correcto. La elección de la tarjeta adecuada puede hacer una gran diferencia en tu bolsillo, especialmente cuando se trata de intereses y comisiones. 

A continuación, te presentamos una guía completa sobre las mejores opciones de tarjetas de crédito disponibles en el mercado chileno, para que puedas tomar una decisión informada.

Tarjeta CMR Banco Falabella

La Tarjeta CMR Mastercard es una opción muy atractiva, especialmente para quienes suelen comprar en Falabella y sus tiendas asociadas. 

Ofrece una tasa de interés competitiva y acceso a diversas promociones. Esto la convierte en una herramienta valiosa para ahorrar y obtener financiamiento flexible para tus compras, a corto y largo plazo.

Beneficios

• Acumulación de puntos CMR: Al utilizar la tarjeta, generas puntos que pueden ser canjeados en una amplia red de comercios afiliados, incluyendo productos y viajes.
• Descuentos exclusivos: Aprovecha ofertas especiales en tiendas como Falabella, Sodimac, y Tottus, accediendo a promociones únicas.
• Financiamiento Adaptable: La tarjeta ofrece diferentes alternativas de crédito que se ajustan a diversas situaciones financieras.
• Bonificación del Costo de Mantención: El valor de mantención mensual es de 0,13 UF, pero este puede ser bonificado entre un 50% y 100% si acumulas puntos CMR.

Requisitos

• Ser chileno o extranjero con permanencia definitiva acreditada por al menos 3 años.
• Tener 18 años o más, sujeto a evaluación crediticia.
• Acreditar un ingreso mensual mínimo de $401.000 líquidos en los últimos 12 meses.
• Contar con al menos 6 meses de antigüedad laboral.
• Tener un domicilio fijo en Chile.
• Mantener un buen historial financiero y no tener morosidades.
• Cumplir con los criterios de aprobación en los análisis de riesgo.
• No haber tenido una solicitud de tarjeta CMR rechazada en los últimos 15 días.

Tarjetas Internacional y Estándar de BancoEstado

Las tarjetas de crédito Visa Internacional y MasterCard Estándar de BancoEstado ofrecen soluciones flexibles y seguras para tus compras, tanto dentro como fuera del país. A continuación, te explicamos las principales características, beneficios, requisitos y tarifas de cada una.

MasterCard Estándar

La MasterCard Estándar es ideal para quienes buscan una tarjeta accesible y con múltiples beneficios. Ofrece protección para tus compras, flexibilidad y seguridad en cada transacción.

Beneficios

• Protección de compras en caso de robo o daño accidental.
• Tarjetas adicionales sin costo para compartir con tu cónyuge, hijos o terceros, con cupo diferenciado por tarjeta.
• Sin comisión de mantención semestral, lo que la convierte en una opción asequible.
• Ideal para personas con ingresos moderados que desean flexibilidad en sus compras.
• Posibilidad de realizar compras internacionales con una comisión competitiva del 2,5%.

Requisitos

• Renta líquida mínima: $400.000.
• Edad: Mayor de 18 años.
• Antigüedad laboral: Mínimo 1 año para dependientes, o desde la iniciación de actividades para independientes.
• Documentación: Cédula de identidad vigente, comprobante de domicilio, liquidación de sueldo (dependientes) o declaración de impuestos (independientes).

Costos

• Comisión de mantenimiento: UF 0,07 mensual.
• Compras en el extranjero: 2,5% de comisión.
• Avances en efectivo en el extranjero: 1,9% + US$2.

Visa Internacional

La Visa Internacional ya no se encuentra disponible para nuevas solicitudes, pero sigue ofreciendo una serie de beneficios para aquellos que la tienen.

Beneficios

• Compras nacionales e internacionales: Puedes realizar transacciones en una amplia variedad de comercios, pagar servicios, y hacer compras online.
• Avances en efectivo: Sin comisión para avances realizados en Chile, con opción de realizar avances las 24 horas del día a través de múltiples canales, como la web, la App BancoEstado, o en sucursales.
• Chip de Seguridad y Tecnología Contactless, que facilitan y hacen más seguras las compras, evitando la necesidad de insertar o deslizar la tarjeta.
• Protección de compras hasta por USD 200.

Costos

• Compras en el extranjero: 1,90% de comisión.
• Avances en efectivo en el extranjero: 1,9% + US$2.

Tarifas y comisiones comparativas

Tabla de Tramos de Cupo y Tasas de Interés

Tarjeta de crédito Visa Clásica de Bci

La Visa Clásica de Bci es una excelente alternativa para quienes buscan un sistema de acumulación de cashback sencillo, efectivo.

Beneficios

• Cashback en todas tus compras: Con la Visa Clásica de Bci, acumulas un 0,5% de cashback en todas las compras realizadas con la tarjeta, lo que te permite disponer de este dinero directamente en tu cuenta corriente para usarlo como quieras.
• Descuentos y promociones: Accede a una amplia gama de ofertas y promociones especiales en comercios adheridos, obteniendo más valor por cada compra.
• Pagos móviles: Utiliza tu tarjeta para realizar pagos desde tu celular a través de plataformas como Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay o Fitbit Pay, brindándote mayor comodidad y seguridad.
• Gestión digital: Aprovecha las funcionalidades de los canales digitales de Bci, como la recepción de notificaciones, habilitación en línea de la tarjeta, y posibilidad de bloquearla si es necesario, todo desde tu celular o computadora.

Comisiones y Costos

• Comisión de avance en Chile: 0 UF (sin costo).
• Comisión de avance en el extranjero: 0,23 UF.
• Comisión de compras internacionales: Sin comisión.
• Comisión de facturación mensual: 0,14 UF.
• Comisión semestral: 1 UF (solo aplica si no tienes plan de cuenta corriente).
• Intereses anuales: La tasa de interés anual de esta tarjeta varía entre un 1,5% mínimo y un 50,76% máximo, dependiendo de las condiciones del cliente.

Requisitos

• Ser chileno o extranjero con residencia permanente.
• No tener informes comerciales o bancarios negativos.
• Para empleados: Contar con al menos 1 año de antigüedad en el empleo.
• Para profesionales independientes: Tener un mínimo de 1 año de ejercicio profesional.
• Para comerciantes o industriales: Se requiere una antigüedad de 2 años en el negocio o actividad.
• Cupo mínimo nacional: $550.000.
• Renta líquida mensual desde: $550.000.

Este tipo de tarjetas tienen un cupo en dólares para realizar compras internacionales, proporcionando flexibilidad para viajar o comprar en el extranjero sin complicaciones.

Atlas Cash es reconocido como líder en servicios de cambio, ofreciendo el tipo de cambio más competitivo del mercado. Además, destaca por su servicio ágil y seguro.

Con estas tarjetas, puedes acceder a tu crédito en dólares, facilitando transacciones en comercios internacionales y optimizando tus compras en el exterior con mayor comodidad.

Tarjeta Santander Life de Banco Santander

La Tarjeta de Crédito Santander Life es una excelente opción para quienes desean beneficiarse de descuentos y promociones mientras disfrutan de condiciones de mantenimiento favorables.

Su programa de recompensas y cashback en compras de combustible la hacen una opción atractiva para quienes buscan maximizar el valor de sus transacciones diarias.

Beneficios

• Descuentos en tu primera compra: Obtén hasta $10.000 de descuento en tu primera compra utilizando la tarjeta de crédito Santander Life.
• 5% de devolución en combustible: A partir del 1 de junio de 2022, recibirás una devolución del 5% en tus compras de combustible, con un tope mensual de $5.000.
• Descuentos en comercios asociados: Accede a promociones especiales y descuentos del 5% en tus compras en establecimientos seleccionados y rubros específicos.
• Notificaciones en tiempo real: Recibe alertas de tus compras y devoluciones activando las notificaciones en Santander.cl con tu RUT y clave.
• Programa de Reconocimiento Meritolife: Participa en este programa de recompensas exclusivo para clientes de Santander Life, premiando tu fidelidad y buen comportamiento financiero.

Comisiones y costos

• Comisión mensual: UF 0,12.
• Comisión de mantención para clientes con Plan Multiproducto Life: Sin costo.
• Comisión de mantención para clientes sin Plan Multiproducto Life: UF 0,12 mensual.
• Servicio de avance en efectivo nacional: Sin costo.
• Servicio de avance en cuotas nacional: Sin costo.
• Servicio de avance en el extranjero: USD 12.
• Compras internacionales: 3,5% de comisión.
• Reemisión express de tarjeta tras bloqueo: Sin costo.
• Comisión de apertura de tarjeta: Sin costo.

Requisitos

• Nacionalidad: Chileno o extranjero con residencia definitiva.
• Edad mínima: 21 años.
• Ingresos mínimos líquidos: $400.000 mensuales.
• Tener una fuente regular y estable de ingresos, suficiente para pagar el crédito solicitado.
• Contar con un buen historial crediticio, sin morosidades o protestos vigentes.
• La habilitación del cupo para avances dependerá de la evaluación y comportamiento crediticio del cliente.

Tarjetas de crédito Gold de Scotiabank

La Tarjeta Gold de Scotiabank es la elección perfecta para quienes buscan un equilibrio entre beneficios y costos. 

Con una comisión por mantención mensual de solo 0,10 UF, disfrutarás de todas sus ventajas sin preocuparte por gastos excesivos. Además, no hay comisión por avances en efectivo, lo que te brinda mayor libertad y flexibilidad financiera.

Para compras internacionales, la comisión es del 2,55%. Los avances internacionales tienen una comisión fija de USD 2,50 y una variable de 2,50%. Esto la convierte en una opción accesible para tus transacciones en el extranjero.

Requisitos

Para acceder a esta tarjeta, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Renta Mínima: $500.000.
• Edad: Tener entre 25 y 79 años.
• Nacionalidad: Chileno o extranjero con residencia permanente.
• Documentación: Debes presentar comprobantes de ingresos (sueldo, honorarios, ingresos por arriendo, entre otros) y antecedentes laborales. Además, es necesario una declaración de activos y pasivos con la documentación correspondiente.

Si cumples con estos requisitos y buscas una tarjeta que te ofrezca beneficios, comodidad y una gestión financiera sencilla, la Tarjeta Gold de Scotiabank es para ti. 

Tarjetas Visa y Mastercard Gold de Banco de Chile

El Banco de Chile ofrece dos tarjetas de crédito Gold que destacan por sus beneficios y tarifas competitivas: la Visa Gold y Mastercard Gold. 

Ambas tarjetas están diseñadas para ofrecer flexibilidad financiera y acceso a un amplio conjunto de beneficios. Esto incluye acumulación de Dólares-Premio, seguros y servicios de emergencia, con tarifas que se ajustan a las necesidades de los clientes.

Visa Gold del Banco de Chile

La Tarjeta de Crédito Visa Gold del Banco de Chile está pensada para quienes buscan un alto nivel de flexibilidad, seguridad y beneficios en sus transacciones, tanto a nivel nacional como internacional.

Características y tarifas

• Cupo mínimo de apertura: $500.000.
• Comisión de mantención mensual: UF 0,21.
• Comisión internacional por compras: $0.

Detalle de tarifas

Beneficios de la Visa Gold

• Acumulación de Dólares-Premio: Gana puntos por tus compras que luego puedes canjear por premios.
• Acceso a seguros: Cobertura y protección en diversas circunstancias.
• Servicios de emergencia: Asistencia en situaciones inesperadas mientras viajas o en el país.
• Exenciones en comisiones: No se cobra comisión por compras en el extranjero ni avances en cuotas nacionales.

Mastercard Gold del Banco de Chile

La Mastercard Gold del Banco de Chile es otra excelente opción para quienes buscan un equilibrio entre beneficios, seguridad y tarifas favorables. Al igual que la Visa Gold, ofrece una amplia gama de ventajas.

Características y tarifas

• Cupo mínimo de apertura: $500.000.
• Comisión de mantención mensual: UF 0,21.
• Comisión internacional por compras: $0.

Detalle de tarifas

Beneficios de la Mastercard Gold

• Acumulación de Dólares-Premio: Similar a la Visa Gold, acumula puntos que pueden ser canjeados por diversos premios.
• Seguros: Proporciona diversas coberturas, incluyendo protección en viajes y compras.
• Servicios de emergencia: Asistencia en caso de imprevistos tanto en el extranjero como en el país.
• Comisiones exentas: No se aplican comisiones en compras internacionales ni avances en cuotas dentro de Chile.

Tabla Comparativa

Conclusión

Elegir la tarjeta de crédito adecuada puede marcar una gran diferencia en tu vida financiera, especialmente cuando se trata de tasa de interés y costos asociados. 

Ya sea que prefieras la flexibilidad de las tarjetas del BancoEstado o las tasas competitivas de la Santander Life. O bien, los beneficios exclusivos de las tarjetas Gold de Scotiabank y Banco de Chile. Hay una opción para cada necesidad.

Recuerda que la clave para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito es mantener un buen comportamiento financiero. Paga tus deudas a tiempo, evita sobregiros, y utiliza los beneficios y recompensas de manera estratégica. 

Si estás buscando maximizar tu poder adquisitivo y cambiar dólares por pesos a las mejores tasas, Atlas Cash es la herramienta ideal para ti. No pierdas más tiempo y comienza a disfrutar de los beneficios que una buena gestión financiera puede ofrecerte.

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