7 Ventajas de Tener Tarjetas de Crédito en Chile

En la actualidad, contar con tarjetas de crédito en Chile se ha vuelto una necesidad para muchos. Con la bancarización en constante aumento, estas tarjetas no solo facilitan el acceso a una amplia gama de productos y servicios, sino que también ofrecen múltiples beneficios que mejoran la calidad de vida y optimizan la administración financiera de sus usuarios. 

Desde la posibilidad de financiar compras de manera flexible hasta el acceso a exclusivos programas de fidelidad. Las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta esencial para maximizar el poder adquisitivo y aprovechar al máximo las oportunidades del mercado.

En este artículo conoceremos los privilegios de contar con una tarjeta de crédito en Chile y cómo pueden contribuir a tu bienestar financiero.

1. Acceso a créditos y financiamiento

En Chile, el acceso a créditos y posterior financiamiento se ha convertido en una herramienta financiera muy útil para realizar compras y diferir el pago. 

Quienes necesitan adquirir bienes o servicios de mayor valor, sin disponer de todo el capital en el momento, pueden aprovechar esta opción. 

De esta forma, facilitan la gestión del presupuesto personal o familiar. Esta flexibilidad es crucial en situaciones de emergencia o en una oportunidad de inversión. 

Su uso, en estos casos, brinda a los usuarios el acceso a recursos que, de otro modo, podrían no estar disponibles. Este acceso, además, permite la construcción de una imagen crediticia confiable. 

Pagando a tiempo el financiamiento adquirido a través de una tarjeta de crédito en Chile, podrás optar a más facilidades y productos financieros. Como por ejemplo, podrías obtener una tarjeta de crédito con un cupo de dólares o aumentar el cupo en dólares de una tarjeta existente, dependiendo de las políticas del banco y tu perfil crediticio.

2. Recompensas y beneficios

Otra ventaja significativa de tener tarjetas de crédito en Chile es la variedad de recompensas y beneficios que ofrecen a sus usuarios.

Por ejemplo, si eres un viajero frecuente, te conviene la tarjeta de crédito Visa Signature de Banco de Chile. Además de los beneficios regulares que ofrecen la mayoría de las tarjetas, esta tiene un programa Travel, sin comisión en compras en el extranjero.

Entre sus ventajas ofrece acceso a los salones VIP con tarifas preferenciales y traslado al Aeropuerto Internacional de Santiago.

Otra tarjeta interesante para los viajeros es la Mastercard Platinum de Banco de Chile. Con ella puedes canjear puntos por viajes, productos y descuentos con su sistema de Dólares-Premio.

Adicionalmente, algunas tarjetas ofrecen beneficios exclusivos, como descuentos en comercios afiliados o protección de compras.

Estos incentivos añaden valor a las transacciones diarias, generando ahorros significativos y mejorando la experiencia del usuario al maximizar el retorno sobre su gasto.

3. Cupo en dólares

El cupo en dólares es un límite de crédito adicional que los bancos en Chile ofrecen a los titulares de tarjetas de crédito, permitiéndoles realizar compras y transacciones en moneda extranjera. 

Este cupo es independiente del límite de crédito en pesos chilenos y puede ser utilizado para compras internacionales, reservas de viajes, y más. 

Entre los beneficios del cupo en dólares se encuentran la flexibilidad internacional, que permite realizar compras en el extranjero sin necesidad de cambiar dinero previamente; el acceso a ofertas globales, aprovechando descuentos exclusivos en tiendas internacionales; y la gestión financiera, facilitando la administración de gastos en diferentes monedas y manteniendo un control claro sobre las finanzas.

El monto del cupo en dólares varía según el banco y el perfil crediticio del cliente. Generalmente, el monto mínimo puede ser de unos 300 a 500 dólares, mientras que el monto máximo puede alcanzar varios miles de dólares, típicamente entre 3,000 y 5,000 dólares. La mayoría de los bancos en Chile, como BancoEstado, Scotiabank, Santander, BCI, Itaú, y Banco de Chile, ofrecen tarjetas de crédito con cupo en dólares.

Este cupo se renueva mensualmente, similar al cupo en pesos chilenos. Cada vez que se paga el saldo utilizado, el cupo se restablece para el siguiente ciclo de facturación. 

Desde Chile, el cupo en dólares puede ser utilizado para compras en línea en tiendas internacionales, reservas de viajes y alojamiento en el extranjero, y también puede ser cambiado a pesos chilenos a través de servicios como el que ofrece Atlas Cash, obteniendo dinero en efectivo de manera rápida y segura.

4. Seguridad y protección

Las mejores tarjetas de crédito en Chile están equipadas con avanzados mecanismos de seguridad que protegen contra fraudes y transacciones no autorizadas.

Cada entidad bancaria ofrece diversos mecanismos de seguridad, de acuerdo a la categoría de la oferta de sus tarjetas.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito física emitida por Banco de Chile (Visa o MasterCard) posee un Chip EMV. Este permite realizar transacciones con y sin contacto, por medio de una banda magnética.

Su uso presencial requiere la asignación y digitación de PinPass para autorizar las transacciones. En caso de pérdida o robo, el titular puede bloquear la tarjeta. 

Muchas tarjetas incluyen seguros de protección de compras, que cubren daños o robos de los productos adquiridos con la tarjeta durante un período determinado.

Por ejemplo, la tarjeta Mastercard Standard ofrece un reembolso total por robo o daño accidental de una compra cubierta. Para estos beneficios, aplican ciertas restricciones que recomendamos consultar.

5. Construcción de historial crediticio

El historial crediticio es la forma en que has administrado tus deudas y créditos. Cuando no cuentas con ese score, una tarjeta de crédito es una buena manera de demostrar tu comportamiento financiero y construir un historial crediticio sólido. 

Pagar a tiempo tu tarjeta de crédito fortalece tu historial, ya que te muestra solvente y confiable ante instituciones financieras, abriendo puertas a futuras oportunidades.

Esto es particularmente beneficioso para acceder a futuros créditos o préstamos con mejores condiciones, como tasas de interés más bajas o mayores montos de financiamiento.

La recomendación siempre será usar las tarjetas de crédito con mesura y sabiduría, evitando gastos que representen más de lo que puedes pagar.

6. Comodidad y flexibilidad

Muchas personas prefieren pagar con tarjetas de crédito por los pagos en cuotas con tasas bajas de interés y los programas de beneficios que otorgan puntos por compras, millas, descuentos o cashback.

Con una tarjeta de crédito, los consumidores pueden manejar sus gastos de manera flexible, ofreciendo la posibilidad de pagar en cuotas, evitando así el estrés financiero. 

Adicionalmente, las tarjetas de crédito son una herramienta invaluable ante imprevistos o emergencias. En situaciones donde se requiere acceso inmediato a fondos, como gastos médicos inesperados, reparaciones urgentes del hogar o del automóvil, las tarjetas de crédito proporcionan una solución rápida y conveniente. 

También es posible cambiar rápidamente el cupo en dólares por efectivo a través de servicios como el ofrecido por Atlas Cash, proporcionando aún más flexibilidad y tranquilidad en momentos críticos.

7. Programas de fidelidad y cashback

Los programas de fidelidad y cashback son una ventaja atractiva de las tarjetas de crédito en Chile. Permiten a los usuarios obtener recompensas directas por sus gastos cotidianos.

Los programas de fidelidad suelen ofrecer puntos por cada compra realizada, los cuales pueden acumularse y canjearse por variedad de productos, servicios o millas aéreas. Por su parte, el cashback es un programa que devuelve un porcentaje de cada consumo en dinero a cuenta.

Un ejemplo es la Tarjeta de Crédito BciPlus+ que concede cashback en cada compra, en cualquier comercio. Su porcentaje está limitado por el monto total del límite de tu tarjeta. Es una propuesta atractiva, ya que pasado el tiempo de validación de la compra, tendrás disponible el dinero en tu cuenta bancaria. 

Actualmente en Chile, el programa Visa Cashback funciona con las tarjetas de crédito de los siguientes bancos: Banco BICE, Banco de Chile, MACH, Banco Santander y Scotiabank.

Así, los programas de fidelidad y cashback hacen que cada compra sea más gratificante, transformando el gasto diario en una estrategia para maximizar beneficios.

Conclusión

Las tarjetas de crédito en Chile ofrecen una amplia gama de ventajas que van más allá de la simple capacidad de diferir pagos. 

Desde el acceso a financiamiento, hasta la acumulación de recompensas y cashback, se han convertido en aliadas indispensables para quienes buscan optimizar su gestión económica. 

La seguridad que proporcionan y la posibilidad de construir un historial crediticio sólido, las convierten en un recurso valioso para afrontar las necesidades diarias. 

Otra alternativa que te ofrece es el cupo en dólares, con Atlas Cash puedes cambiar este cupo de tu tarjeta de crédito por efectivo al instante. 

Disfruta de nuestro servicio rápido y seguro que te permite recibir pesos chilenos en tu cuenta bancaria. 

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