Salir de Dicom: Cómo Hacerlo y Evitar Caer de Nuevo

Salir de Dicom puede convertirse en una pesadilla que limita tu vida financiera. Figurar en este registro te impide acceder a créditos, arriendos y servicios financieros, incluso puede afectar tus posibilidades de obtener un trabajo. 

Sin embargo, no estás condenado a vivir con esta carga: existen diferentes caminos para dejar el registro y recuperar tu tranquilidad financiera.

Para quienes buscan salir de DICOM, los préstamos en 5 minutos sin papeleo pueden ser una opción temporal.

En este artículo, te guiaremos a través del proceso completo para salir de Dicom. Te presentaremos soluciones y consejos para evitar caer de nuevo en la morosidad. Y te diremos qué hacer si ya pagaste tu deuda y sigues en el registro.

3 Soluciones Prácticas para Salir de Dicom

Recuerda que salir de Dicom es posible. Con esfuerzo, planificación y la asesoría adecuada, puedes superar este obstáculo y recuperar el control de tu vida financiera.

A continuación, analizaremos las vías posibles para este fin: la repactación de la deuda, la quiebra y liquidación, y la prescripción de la deuda. Te brindaremos información clara y concisa para que puedas comenzar el camino hacia la eliminación de tu registro en Dicom.

Repactación de la Deuda

Se trata de negociar con tus acreedores un nuevo plan de pago que se ajuste a tu capacidad financiera. Esta opción te permite mantener tu historial crediticio y evitar la eliminación de información de Dicom.

En todos los casos, busca asesoría legal para asegurarte de que el acuerdo sea favorable para ti.

Quiebra y liquidación

• Solución viable para quienes enfrentan grandes dificultades financieras y no tienen suficientes activos para pagar sus deudas.
• Se realiza a través de un proceso judicial donde se liquidan los bienes del deudor para pagar a los acreedores.
• Elimina la deuda pendiente, pero tiene un impacto negativo en el historial crediticio por 5 años.

Prescripción

En Chile, toda deuda deja de ser exigible legalmente después de un plazo determinado (5 años en general). Tras este plazo, puedes solicitar la eliminación de tu información de Dicom.

Es importante tener en cuenta que la prescripción y sus plazos no significan que la deuda no exista.

¿Cuánto tiempo tarda salir de Dicom?

El tiempo para figurar nuevamente “limpio” en los registros depende de la vía por la que solucionaste el problema:

• Por pago total o aclaración: Una vez que liquidas la deuda, la institución acreedora tiene un plazo de hasta 7 días hábiles para notificar a la Cámara de Comercio de Santiago y actualizar los registros en Equifax (Dicom).
• Por renegociación: Al firmar un nuevo convenio de pago con el acreedor, la deuda original queda extinta y reemplazada por una nueva. En ese momento la empresa debe solicitar la eliminación del registro en el mismo plazo de 7 días hábiles.
• Por caducidad (5 años): Según la Ley 19.628 sobre protección de la vida privada, las deudas no pueden permanecer publicadas en Dicom por más de 5 años desde que se hicieron exigibles, sin importar si las pagaste o no. Cumplido ese plazo, el sistema debe borrarlas automáticamente.

¿Cómo salir de Dicom si ya pagué?: Un Caso muy Común

Es frustrante haber pagado una deuda y seguir figurando en Dicom. No te preocupes: es un registro que puedes eliminar. Con ese fin, sigue estos pasos.

• Solicita a tu acreedor un certificado de pago. Este documento acredita que has saldado la deuda.
• Presenta el certificado en Dicom (en oficina o en línea) junto con tu cédula de identidad. Dicom tiene 5 días hábiles para eliminar tu registro.
• Si el acreedor no te da el certificado o Dicom no te elimina, puedes iniciar acciones legales. Busca asesoría gratuita en el SERNAC.

¡No te resignes! Sigue estos pasos para eliminar tu registro y recuperar tu tranquilidad financiera.

¿Cómo confirmar que ya no apareces en Dicom?

Para estar 100% seguro de que tu nombre ya no figura en el Boletín Comercial o en los informes de Equifax, puedes seguir estos pasos:

1. Solicita tu informe gratuito Ley 20.570: Por ley, cada 4 meses tienes derecho a obtener un reporte gratuito sobre tu estado financiero directamente en el sitio web oficial de Equifax Chile.
2. Obtén un Certificado de Aclaración: Si la empresa donde pagaste se demora en enviar la información, pídeles directamente tu Certificado de Aclaración de Deuda. Con ese documento en mano, puedes acudir a las oficinas de Equifax o subirlo a su plataforma web para que eliminen la anotación de inmediato.

Consecuencias de Caer en DICOM

Estar en DICOM no solo te priva de acceder a créditos, arriendos y servicios financieros. Sus consecuencias van más allá, impactando tu vida personal y profesional:

• Dificultades para obtener un crédito: Si necesitas un préstamo para comprar una casa, un auto o iniciar un negocio, te será muy difícil obtenerlo. Y si lo consigues, las tasas de interés serán mucho más altas.
• Limitaciones en el arriendo de propiedades: Muchos propietarios exigen un certificado de DICOM a los potenciales arrendatarios. Con ello, tus posibilidades de encontrar un lugar para vivir se reducen.
• Obstáculos en el ámbito laboral: Algunas empresas solicitan un informe de DICOM como parte del proceso de selección de personal. Si tu historial crediticio es negativo, podrías perder un buen empleo.
• Daño a tu imagen financiera y reputación: Estar en DICOM afecta tu imagen y reputación ante bancos, empresas y otras personas. Algo que dificulta incluso la obtención de servicios básicos como telefonía o internet.

En resumen, caer en DICOM puede convertirse en una bola de nieve que te impedirá avanzar en diversos aspectos de tu vida. Es importante tomar medidas para evitarlo y, si ya estás en DICOM, buscar la forma de salir lo antes posible.

Recomendaciones Para Evitar Caer en Dicom (Otra Vez)

Te presentamos algunas recomendaciones para que no regreses a los registros de Dicom.

1. Planifica tus finanzas

• Crea un presupuesto mensual que te permita controlar tus gastos.
• Define prioridades y destina una parte de tus ingresos al ahorro.
• Evita gastos impulsivos y analiza cuidadosamente tus decisiones de compra.

2. Sé responsable con tus deudas

• No te endeudes más de lo que puedas pagar.
• Evalúa tu capacidad financiera antes de solicitar un crédito o préstamo.
• Cumple con las cuotas de tus deudas en forma puntual y completa.

3. Cuida tu historial crediticio

• Paga tus cuentas a tiempo y evita moras.
• Mantén un buen comportamiento crediticio.
• Solicita tu informe de Dicom gratuito una vez al año para verificar tu situación.

4. Sé precavido

• Investiga las condiciones de los créditos y préstamos antes de aceptarlos.
• Lee cuidadosamente los contratos y asegúrate de comprender las cláusulas.
• Evita las “ofertas” de dinero fácil o créditos con tasas de interés abusivas.

5. Busca ayuda profesional

• Si tienes dificultades para manejar tus finanzas, busca asesoría de un especialista.
• Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan de ahorro y controlar tus deudas.

Recuerda: La clave para evitar caer en Dicom es la responsabilidad financiera. Implementa estas medidas, y podrás mantener un control sano de tu economía.

Preguntas Frecuentes FAQs

¿Salir de Dicom borra mi historial crediticio?

No. Quitar la anotación de Dicom borra la mancha pública, pero los bancos guardan su propio historial interno de cómo pagaste en el pasado. Además, la CMF mantiene el registro de tus deudas vigentes.

¿Puedo pedir un crédito estando en Dicom?

En un banco tradicional es casi imposible porque la morosidad te bloquea de inmediato. Sin embargo, hay alternativas fuera de la banca formal, como usar el cupo en dólares de tu tarjeta de crédito a través de AtlasCash.

¿La prescripción elimina la deuda o solo el registro?

Solo el registro público. La prescripción evita que te demanden judicialmente para cobrarte y te saca de Dicom, pero la deuda sigue existiendo. El acreedor aún puede pedirte el pago y negarse a darte nuevos créditos.

Conclusión

Salir de Dicom es un proceso que requiere esfuerzo, planificación y la elección de la solución adecuada a tu situación financiera. 

En este artículo te hemos presentado tres opciones viables: repactación de la deuda, quiebra y liquidación, y prescripción de la deuda. Cada una tiene ventajas y desventajas. Es importante que te informes y compares antes de tomar una decisión.

La mejor manera de evitar caer en Dicom es administrar tus finanzas de manera responsable. Sigue las recomendaciones que te hemos dado: crea un presupuesto, controla tus gastos, paga tus deudas a tiempo y mantén un buen historial crediticio.

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