Préstamos Personales ¿Cuándo Conviene Solicitarlos?

Los préstamos personales son una opción financiera que puede brindar un alivio económico en momentos de necesidad. También te permiten realizar proyectos importantes.

Con plazos de pago flexibles y tasas de interés competitivas, estos préstamos son una herramienta útil para amortiguar deudas antiguas. Con ellos puedes financiar estudios, realizar mejoras en el hogar o afrontar gastos inesperados.

En este artículo te hablaremos sobre los préstamos personales, en qué situaciones es ideal solicitarlos y cuál es su diferencia con otros tipos de crédito. Además te contamos de qué forma puedes obtenerlos.

Qué Son los Préstamos Personales

Los préstamos personales son una forma común de financiamiento que permite a las personas conseguir una cantidad específica de dinero. Pueden obtenerse bien sea en una entidad financiera, en cualquier organización que preste el servicio o incluso de otra persona de manera informal. 

Estos préstamos suelen tener plazos de pago y tasas de interés que pueden ser fijas o variables. En muchos casos, cuando se solicitan ante una institución bancaria o una empresa financiera, se requiere una solicitud que incluya información sobre la situación económica del solicitante y su capacidad para reembolsarlo.

Esta herramienta es una opción útil para aquellos que necesitan fondos adicionales de forma rápida y sencilla. Es importante utilizarlos de manera responsable para evitar problemas financieros más adelante.

Cuáles Son las Principales Diferencias con Otros Tipos de Créditos

Los préstamos personales se diferencian de otros tipos de créditos, como los préstamos hipotecarios o los préstamos comerciales, en varios aspectos clave como: 

• Plazos de pago
• Intereses 
• Modalidad de reembolso
• Destino de fondos

Los préstamos personales generalmente no suelen estar garantizados. En muchas ocasiones no requiere una garantía específica, como una casa o un automóvil, para obtenerlo.

En comparación con los créditos hipotecarios, que solo pueden destinarse a la compra o mejoras a viviendas, los préstamos personales tienen en la mayoría de los casos un fin libre de uso. Es decir, puedes invertirlo en lo que necesites. 

También, los préstamos personales suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos hipotecarios, pero más bajas que las tarjetas de crédito.

Estas diferencias hacen que los préstamos personales sean una opción flexible y accesible para muchas personas que necesitan financiamiento para cualquier gasto.

Cuándo Conviene Solicitarlo

Solicitar un préstamo personal puede ser conveniente en varias situaciones. Bien sea para financiar gastos imprevistos, consolidar deudas con tasas de interés más altas, realizar mejoras al hogar o cubrir gastos médicos urgentes.

También puede ser útil para financiar la educación, realizar un viaje importante o comprar un artículo costoso. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente la capacidad de pago y comparar las opciones disponibles antes de solicitar un préstamo personal.

Conviene solicitarlo cuando se tiene un plan claro de cómo se utilizará el dinero. Además de si se podrá cumplir con los pagos mensuales o si se ha investigado y comparado entre diferentes prestamistas para obtener las mejores condiciones posibles.

Dónde Conseguir Préstamos Personales

Los préstamos personales pueden obtenerse de diversas fuentes, como bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y plataformas de financiamiento entre particulares.

Los bancos y las cooperativas de crédito suelen ofrecer préstamos personales con tasas de interés competitivas, especialmente si el solicitante tiene buen historial crediticio.

Las plataformas en línea y los prestamistas entre particulares pueden ser una opción para aquellos que buscan una alternativa rápida. Aunque a menudo vienen con tasas de interés más altas.

Antes de solicitar un préstamo personal, es importante comparar las diferentes opciones disponibles. Debes considerar factores como las tasas de interés, las tarifas asociadas, los plazos de pago y los requisitos de elegibilidad.

Otras Formas de Conseguir Dinero a Título Personal

En momentos de necesidad económica, existen alternativas adicionales a los préstamos personales tradicionales que pueden brindar un alivio financiero temporal.

Dos opciones comunes son el avance de efectivo de tarjeta de crédito y la venta de cupo en dólares. Es recomendable evaluar cuidadosamente las opciones, en caso de duda, buscar asesoramiento financiero profesional. Veámoslo con más detalles.

Avance de efectivo de tarjeta de crédito

El avance de efectivo de tarjeta de crédito es una opción importante para los titulares de tarjetas. Te permite acceder rápidamente a dinero en efectivo en momentos de necesidad.

Esta función puede ser útil en situaciones de emergencia o cuando se enfrentan gastos imprevistos. Puede tener costos adicionales, como tasas de interés más altas y comisiones.

Es una solución conveniente para aquellos que necesitan efectivo de manera rápida y no tienen otras opciones disponibles. Es importante utilizar esta opción con responsabilidad y considerar todas las implicaciones financieras antes de solicitarlo.

Venta de cupo en dólares

La venta de cupo en dólares es una buena opción para quienes buscan una alternativa rápida para solventar sus problemas financieros. En Chile, esta práctica te permite cambiar tu cupo de dólares a pesos en pocos pasos. 

En Atlas Cash podemos ayudarte con ello.  Aquí cambiamos el cupo de dólares de tu tarjeta de crédito a pesos y recibirás el dinero en menos de 15 minutos en tu cuenta bancaria.

Además del beneficio de contar con dinero en tu cuenta en pocos minutos, no necesitas dirígete a un a un banco para gestionar el trámite. Todo lo haces desde la comodidad de tu hogar, vía online y con tan solo unos pocos clics.

Desventajas de solicitar un préstamo en un banco

Solicitar un préstamo en un banco puede parecer la opción más tradicional y segura para muchas personas, sin embargo, también conlleva ciertas desventajas que es importante tener en cuenta antes de tomar una decisión financiera. A continuación, analizaremos algunas de estas desventajas:

Requisito de ingresos comprobables: 

Los bancos suelen requerir que los solicitantes demuestren ingresos comprobables para poder acceder a un préstamo. Esto puede ser una barrera para aquellos que no tienen una fuente de ingresos estable o no pueden proporcionar la documentación necesaria para respaldar sus ingresos.

Restricciones si ya tienes otros créditos: 

Si ya tienes otros créditos en tu historial financiero, como tarjetas de crédito o préstamos anteriores, los bancos pueden ser más reacios a otorgarte un nuevo préstamo. Esto se debe a que tener múltiples créditos puede aumentar el riesgo percibido por parte del banco, lo que puede resultar en tasas de interés más altas o incluso en la denegación del préstamo.

Burocracia y procesos lentos: 

Los bancos suelen tener procesos burocráticos extensos y lentos para la aprobación de préstamos. Esto puede significar que pasarás por múltiples etapas de verificación de documentos, evaluación de crédito y aprobación, lo que puede retrasar significativamente el acceso a los fondos que necesitas de manera urgente.

Plazos de aprobación prolongados: 

A menudo, los bancos tienen plazos de aprobación prolongados para los préstamos personales, lo que puede ser inconveniente si necesitas el dinero de manera rápida. La espera puede ser especialmente frustrante en situaciones de emergencia o cuando se enfrentan gastos inesperados que requieren una solución inmediata.

En resumen, mientras que los bancos ofrecen ciertas ventajas, como tasas de interés competitivas y seguridad financiera, también presentan desventajas importantes que pueden afectar la conveniencia y accesibilidad de obtener un préstamo personal

Conclusión

Los préstamos personales pueden ser una herramienta útil para enfrentar gastos imprevistos, consolidar deudas o financiar proyectos personales importantes.

Conviene solicitarlos cuando se tiene un plan claro de cómo utilizar el dinero, si se puede cumplir con los pagos mensuales o si se han comparado las opciones disponibles para obtener las mejores condiciones posibles.

Ahora bien, si lo que estás buscando es tener dinero en efectivo cuanto antes y tienes una tarjeta de crédito que dispone del cupo en dólares, en Atlas Cash podemos ayudarte a resolver tu urgencia económica.

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