Préstamo Hipotecario: ¿Cómo Funcionan en Chile? [2024]

Si estás considerando adquirir una propiedad o necesitas dinero extra para financiar un proyecto, un préstamo hipotecario puede ser la solución adecuada. 

En Chile, estos préstamos son una herramienta financiera común y esencial para la compra de viviendas, ya que permiten a los compradores acceder a montos altos y plazos extendidos. 

Con un préstamo hipotecario, puedes convertir el sueño de tener tu propia casa en una realidad, utilizando la propiedad misma como garantía.

En este artículo, exploraremos cómo funciona este tipo de préstamo, los requisitos necesarios y el proceso que debes seguir para obtener uno. Además, te proporcionaremos ejemplos de los mejores bancos en Chile que ofrecen créditos hipotecarios competitivos, con información específica sobre sus productos.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un tipo de financiamiento que permite a las personas adquirir bienes raíces, garantizando la deuda con la propiedad misma. Si no cumples con los pagos, el banco tiene el derecho de ejecutar la hipoteca y recuperar la propiedad. Este tipo de crédito es ideal para la compra de casas, departamentos o terrenos, y también puede ser utilizado para construir o remodelar.

Los préstamos hipotecarios se caracterizan por ofrecer montos elevados y plazos largos, que pueden llegar hasta 30 años. 

Por ejemplo, el Banco de Chile ofrece un préstamo hipotecario con montos que pueden alcanzar hasta el 90% del valor de la propiedad, con plazos de hasta 30 años. Esto te brinda la posibilidad de financiar la compra de tu hogar de manera accesible.

Otro banco que destaca en este ámbito es Scotiabank, que ofrece el préstamo hipotecario con tasas de interés competitivas, comenzando desde un 3.5% anual. Este tipo de préstamo es ideal para quienes buscan adquirir una vivienda con condiciones favorables.

Al solicitar un préstamo hipotecario, deberás presentar varios documentos, incluyendo tu cédula de identidad, comprobantes de ingresos y antecedentes financieros. El banco evaluará tu capacidad de pago y tu historial crediticio antes de aprobar la solicitud.

¿Cuánto demora un crédito hipotecario en Chile?

El tiempo que demora un préstamo hipotecario en ser aprobado puede variar considerablemente. En general, el proceso puede tomar desde unas pocas semanas hasta varios meses.

Por ejemplo, el Banco Santander ofrece un proceso de preaprobación en línea que puede ser muy útil. Una vez que completes la solicitud en su sitio web, recibirás una respuesta preliminar en un plazo de 24 horas. Sin embargo, el tiempo total dependerá de la presentación de la documentación completa y la verificación de antecedentes.

Una vez que el banco recibe toda la documentación, suele tardar entre 10 y 20 días hábiles en evaluar la solicitud. Si todo está en orden, el banco te hará una oferta formal. En este momento, podrás revisar las condiciones del préstamo hipotecario, incluyendo la tasa de interés y los gastos asociados.

Es importante estar preparado y tener todos los documentos necesarios listos para agilizar el proceso. Al hacerlo, no solo ahorrarás tiempo, sino que también podrás obtener una respuesta más rápida por parte del banco.

¿Cómo funcionan los préstamos hipotecarios?

Los préstamos hipotecarios funcionan de manera similar a otros tipos de créditos, pero con algunas particularidades. Al solicitar un préstamo, el banco te otorga una suma de dinero que deberás devolver en cuotas mensuales. Estas cuotas incluyen tanto el capital como los intereses.

La tasa de interés puede ser fija o variable. En un préstamo con tasa fija, el interés se mantendrá constante durante todo el plazo del préstamo. En cambio, con una tasa variable, el interés puede cambiar según las condiciones del mercado. Por ejemplo, BancoEstado ofrece una opción de tasa fija para sus préstamos hipotecarios, lo que permite a los prestatarios saber exactamente cuánto pagarán cada mes.

Es importante considerar los gastos asociados al préstamo hipotecario. Además de la cuota mensual, deberás pagar seguros, comisiones y gastos notariales. Por ejemplo, el Préstamo Hipotecario del Banco de Chile incluye un seguro de desgravamen, que es obligatorio y protege a los prestatarios en caso de fallecimiento.

Antes de comprometerte, evalúa tu capacidad de pago. Asegúrate de que las cuotas no superen el 30% de tus ingresos mensuales. Esto te permitirá mantener un equilibrio financiero y evitar problemas de endeudamiento.

También es recomendable usar simuladores de crédito hipotecario que ofrecen muchos bancos en línea para tener una idea más clara de lo que puedes esperar.

¿Cuánto dinero te da el banco para una hipoteca?

La cantidad que el banco te otorgará en un préstamo hipotecario depende de varios factores. En general, los bancos suelen financiar entre el 70% y el 90% del valor de la propiedad. Esto significa que deberás contar con un ahorro previo para cubrir el monto restante, conocido como el pie.

Por ejemplo, el Banco Falabella financia hasta el 90% del valor de la propiedad, lo que facilita la compra para quienes tienen un pie menor. Sin embargo, es importante recordar que un pie más alto puede ayudarte a reducir las cuotas mensuales y los intereses a largo plazo.

Para determinar cuánto dinero te puede prestar el banco, se evaluará tu capacidad de pago, tu historial crediticio y tus ingresos. Los bancos también consideran el valor de la propiedad que deseas comprar. Asegúrate de tener toda la documentación necesaria para facilitar este proceso.

Además, es recomendable comparar ofertas de diferentes bancos. Las tasas de interés, los plazos y las condiciones pueden variar significativamente. Utiliza simuladores de crédito hipotecario disponibles en línea, como los que ofrece Scotiabank y Banco de Chile, para tener una idea de lo que puedes esperar.

En la siguiente tabla comparativa podrás comparar fácilmente las diferentes opciones de crédito hipotecario disponibles de los principales bancos en Chile:

Conclusión

Un préstamo hipotecario es una herramienta financiera poderosa para quienes desean adquirir una propiedad en Chile. Conocer su funcionamiento, los requisitos y el proceso de aprobación es esencial para tomar decisiones informadas.

Recuerda que, al solicitar un préstamo hipotecario, es fundamental evaluar tu capacidad de pago y estar consciente de los costos asociados. No dudes en comparar diferentes ofertas para encontrar la mejor opción para ti. 

Si necesitas dinero extra de forma rápida, considera alternativas como Atlas Cash, que te permite cambiar el cupo en dólares de tu tarjeta de crédito por efectivo al instante.

Al final, la clave para un manejo financiero exitoso es estar bien informado y preparado. Con el conocimiento adecuado y el apoyo de instituciones bancarias confiables, puedes dar el primer paso hacia la adquisición de tu propia vivienda. 

¡Toma el control de tu futuro financiero y comienza a planificar la compra de tu propiedad hoy mismo!