Cómo Saber si Estoy en Dicom con mi RUT

Tienes o tuviste deudas y aún te preguntas ¿cómo saber si estoy en Dicom con mi Rut gratis? Aquí te lo explicaremos. Además sabrás  qué es Dicom, cómo funciona, por qué es importante conocer tu estado crediticio y qué información contiene este informe. 

¿Qué es Dicom?

Dicom, formalmente denominado como el Registro de Información de Morosidades y Estadísticas de Comportamiento Crediticio, es una base de datos que almacena información sobre el historial crediticio de las personas y empresas en Chile. 

Si tienes deudas impagas o atrasos en tus pagos, tu información podría estar registrada en Dicom, lo que dificultará o impedirá tu acceso a futuros créditos, préstamos, tarjetas de crédito e incluso arriendo de propiedades. 

¿Cómo funciona Dicom?

Las empresas y entidades financieras que otorgan créditos o préstamos reportan a Dicom la información sobre sus clientes que presentan morosidades o incumplimientos en sus pagos. 

Esta información se agrega a la base de datos y se utiliza para calcular el puntaje crediticio de cada persona o empresa. 

El puntaje crediticio es un indicador numérico que refleja el riesgo crediticio de un individuo o entidad, y se utiliza como referencia para evaluar la capacidad de pago y otorgar nuevos créditos.

¿Por qué es importante saber si estás en Dicom?

Conocer tu estado en Dicom es fundamental por varias razones:

• Evitar sorpresas: Si estás en el reporte y necesitas solicitar un crédito o préstamo, es probable que te lo nieguen o que te ofrezcan condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas o plazos de pago más cortos.
• Tomar decisiones financieras informadas: Saber si estás en Dicom te permite tomar decisiones financieras más inteligentes y evitar endeudarte innecesariamente.
• Limpiar tu historial crediticio: Si te encuentras en Dicom, puedes tomar medidas para salir de esta situación y mejorar tu historial crediticio. Esto te permitirá acceder a mejores condiciones en el futuro.

¿Qué información contiene el informe de Dicom?

Tu informe contiene información detallada sobre tu historial crediticio, incluyendo:

• Identificación personal: Nombre completo, RUT, dirección, teléfono, etc.
• Deudas impagas: Monto de la deuda, fecha de origen, tipo de deuda, empresa acreedora, etc.
• Atrasos en los pagos: Fecha de atraso, monto del atraso, empresa acreedora, etc.
• Morosidades: Cantidad de morosidades, tipo de morosidad, empresas acreedoras, etc.
• Puntaje crediticio: Indicador numérico que refleja tu riesgo crediticio.

¿Cómo saber si estoy en Dicom con Mi RUT?

Existen varias formas de verificar tu estado en con tu Rut:

Revisa tus cuentas y facturas

La forma más sencilla de saber si estás en el reporte es revisar tus cuentas y facturas. Si tienes alguna deuda impaga, es probable que hayas recibido alguna notificación o aviso de cobro por parte de la empresa o institución financiera. 

Presta atención a estos documentos y verifica si se menciona tu inclusión en Dicom.

Consulta en la página web de Dicom

Puedes consultar tu estado de forma gratuita, una vez al año, visitando la página web de Equifax Chile. 

Para hacerlo, necesitarás tu Rut, tener vigente tu cédula de identidad -ya que deberás ingresar tu número de serie- y  una dirección de correo electrónico para recibir el informe.

Pide tu informe de Dicom

Para solicitar tu informe de forma presencial, deberás presentar tu cédula de identidad y:

• Un comprobante de pago de un servicio básico (luz, agua, gas, etc.) con tu nombre y dirección actual.
• Un poder notarial en caso de que otra persona solicite el informe en tu nombre.

¿Puedo acceder a mi información de Dicom de forma gratuita?

Según la Ley 20.575, puedes acceder a tu información de forma gratuita cada 4 meses. 

Puedes obtener un informe detallado que incluye las consultas realizadas por otros a tu RUT. Este informe está disponible para descarga cada cuatro meses y solo puede ser solicitado por el titular.

En el sitio web de Equifax puedes encontrar en la sección de todos los productos la opción de Informe Ley 20.575 para solicitarlo de manera gratuita.

¿Qué documentos necesito para solicitar mi informe comercial?

Para solicitar tu informe comercial de Dicom, necesitarás una copia de tu cédula de identidad vigente y una dirección de correo electrónico.

¿Qué hacer si estoy en Dicom?

Si descubres que estás en Dicom, lo primero que debes hacer es contactar a la empresa que te inscribió para tratar de solucionar el problema. Si logras llegar a un acuerdo, la empresa puede solicitar a Dicom que retire tu información de su base de datos.

Si no puedes llegar a un acuerdo con la empresa, aún puedes tomar medidas para salir de Dicom. Una opción es solicitar la eliminación de tu información de Dicom de forma judicial, lo que puede hacerse mediante un recurso de protección. 

Otra alternativa es esperar a que pasen los años y la información se elimine automáticamente. Es importante recordar que salir de Dicom no es un proceso inmediato y puede tomar tiempo. 

¿Qué puedo hacer si encuentro información errónea en mi informe de Dicom?

Debes enviar una carta certificada a Dicom en la cual indiques la información errónea y la corrección que debe realizarse.

La carta debe contener la siguiente información:

• Nombre completo del titular del informe.
• Rut o número de identificación.
• Dirección actual.
• Teléfono de contacto.
• Descripción de la información errónea.
• Corrección que se debe realizar.

Es importante que adjuntes copias de los documentos que respalden tu reclamo. Dicom tiene un plazo máximo de 10 días hábiles para responder a tu solicitud y realizar las correcciones necesarias.

Si Dicom no responde a tu solicitud en el plazo establecido o no realiza las correcciones necesarias, puedes acudir a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) y presentar una denuncia.

¿Cómo salir de Dicom?

Si te encuentras en Dicom, existen varias opciones para salir de esta situación:

1. Paga la deuda:

La forma más efectiva de salir de Dicom es pagar la deuda que tienes pendiente. Una vez que la deuda está cancelada, la empresa o entidad financiera que te incluyó en Dicom deberá retirarte de la lista en un plazo máximo de 7 días hábiles.

2. Renegocia tu deuda:

Si no puedes pagar la totalidad de la deuda, puedes optar por renegociar las condiciones de pago con la entidad financiera. Al hacerlo, podrás establecer un plan de pago acorde a tus posibilidades y demostrar tu intención de cancelar la deuda.

3. Solicita un acuerdo extrajudicial:

Si no puedes pagar la deuda y no has podido llegar a un acuerdo con la entidad financiera, puedes recurrir a un acuerdo extrajudicial. Este acuerdo se realiza a través de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (SIyR) y permite negociar una salida para cancelar la deuda.

4. Recurre a la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento (LIR) (continuación):

Esta ley permite a las personas y empresas endeudadas acogerse a un proceso que busca reorganizar su situación financiera y permitirles salir de Dicom. Para acceder a este beneficio, se debe cumplir con ciertos requisitos y solicitar la asesoría de un abogado especializado en la materia.

5. Espera a que pase el tiempo:

La información en Dicom se elimina automáticamente después de un cierto período de tiempo, que varía según el tipo de deuda. Por ejemplo, las deudas impagas se eliminan después de 5 años, mientras que las morosidades se eliminan después de 2 años.

Conclusión

En esta guía completa, te hemos ayudado a responder tu pregunta: ¿cómo saber si estoy en Dicom con mi Rut Gratis? Además, te hemos explicado qué es Dicom, cómo funciona, por qué es importante conocer tu estado crediticio y qué información contiene tu informe. 

Adicionalmente, te hemos detallado las diferentes opciones que tienes para verificar tu situación en Dicom y qué hacer si te encuentras en esta base de datos.

En resumen:

• Saber si estás en Dicom es crucial para tomar decisiones financieras informadas.
• Puedes consultar tu estado en Dicom de forma gratuita una vez al año.
• Si te encuentras en Dicom, existen diversas opciones para salir de esta situación.
• Es importante actuar con responsabilidad y tomar las medidas necesarias para solucionar tus deudas.

Si te encuentras en Dicom y estás buscando una solución para salir de esta situación, una opción que puedes considerar es la venta del cupo en dólares de tu tarjeta de crédito.

Esta opción se basa en la posibilidad de utilizar el cupo disponible en tu tarjeta de crédito en dólares para obtener efectivo en pesos chilenos, que puedes utilizar para pagar tus deudas y salir de Dicom.

¿Cómo funciona la venta del cupo en dólares de la tarjeta de crédito?

Existen empresas como Atlas Cash que se especializan en este tipo de transacciones. El proceso generalmente es sencillo y rápido:

1. Completa el formulario: Accede a nuestro sitio web y completa un formulario .
2. Contacto: Un representante de la empresa se pondrá en contacto contigo a través de WhatsApp 
3. Pago y recepción del efectivo: Realiza el pago con tu tarjeta de crédito y en menos de 15 minutos, el cash estará en tu cuenta bancaria.

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