Créditos con Garantía: Todo lo que Debes Saber

Los créditos con garantía son una opción de financiamiento donde el prestatario ofrece un activo como respaldo para el préstamo. Esta garantía puede ser un bien inmueble, un vehículo u otro activo de valor.

Este tipo de crédito suele ofrecer tasas de interés más bajas y condiciones más favorables que otros tipos de préstamos. Sin embargo, también conllevan el riesgo de perder la garantía en caso de incumplimiento.

Existen otras opciones de préstamo rápido sin garantías que permiten acceder a financiamiento sin necesidad de avales.

Si quieres saber del tema, sigue leyendo, aquí te lo explicamos.

¿Qué es un Crédito con Garantía?

Los créditos con garantía son un tipo de préstamo en el que se ofrece un bien para respaldar la deuda. Es decir, debes contar con un aval para suplir la deuda en caso de haber algún percance en el pago.

Este bien puede ser una propiedad, como una casa o un automóvil. En pocas palabras, cualquier otro recurso que el prestamista puede tomar posesión en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos.

Debido a este hecho, los préstamos con garantía suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos personales no garantizados. Además, suelen ofrecer plazos de pago más largos y montos de préstamo más altos.

Este tipo de crédito puede ser una opción atractiva para quienes necesitan financiamiento para proyectos importantes o para consolidar deudas. Debes entender los riesgos asociados, como la posibilidad de perder la garantía en caso de incumplimiento.

Tipos de Garantía Admitidas

Los créditos con garantía pueden ser respaldados por diferentes opciones, dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo. Los más comunes incluyen bienes inmuebles, como casas o terrenos, que se utilizan como garantía para préstamos hipotecarios.

Otro tipo de garantía común son los vehículos, que se utilizan para respaldar préstamos de automóviles. Además, algunos préstamos pueden estar respaldados por activos financieros, como cuentas de ahorro, inversiones o valores negociables.

También existen garantías personales, donde el prestatario se compromete a pagar la deuda con su propio patrimonio en caso de incumplimiento.

En general, las garantías son una forma de proteger al prestamista en caso de que el prestatario no pueda cumplir con los pagos. Esto les permite a los prestamistas ofrecer términos más favorables, como tasas de interés más bajas o plazos más largos.

¿Cómo solicitar un crédito con garantía en Chile: paso a paso?

Pedir un préstamo respaldado por un bien puede sonar complejo, pero en la práctica el proceso sigue pasos bien definidos. Si necesitas recorrer este camino, esto es lo que te vas a encontrar:

1. Cotiza y evalúa opciones: Revisa con distintas entidades qué tipo de respaldo aceptan (un auto, una vivienda o depósitos) y compara la Carga Anual Equivalente (CAE) para asegurarte de que el costo final te convenga.
2. Entrega tus antecedentes y los del bien: El banco o financiera te pedirá tus documentos de ingreso e identificación, junto a la carpeta legal del bien (como el certificado de dominio vigente o el padrón del vehículo).
3. Tasación del respaldo: Un especialista asignado por la entidad revisará tu propiedad o vehículo para determinar su valor comercial real en el mercado chileno.
4. Firma de escrituras o constitución de la garantía: Se redacta el contrato donde el bien queda respaldado legalmente (vía hipoteca o prenda).
5. Aprobación y desembolso: Una vez inscrito el resguardo legal en el Conservador de Bienes Raíces o en el Registro Civil (según corresponda), el dinero se transfiere directamente a tu cuenta bancaria.

Beneficios y Desventajas de un Crédito con Garantía

Entre algunos de los beneficios que puedes obtener de los créditos con garantía, destacan:

• Tasas de interés más bajas. Al ofrecer una garantía, los prestamistas consideran que el préstamo es menos riesgoso, lo que puede resultar en tasas de interés más favorables.
• Montos de préstamo más altos. Debido a la garantía proporcionada, los prestamistas pueden estar dispuestos a otorgar montos más altos que con préstamos no garantizados
• Plazos de pago más largos. Suelen ofrecer plazos de pago más largos, lo que puede resultar en cuotas mensuales más bajas y más manejables.
• Aprobación más fácil. Para quienes tienen un historial crediticio limitado o problemas financieros previos, los préstamos con garantía pueden ser más fáciles de obtener que los no garantizados.
• Mejora del crédito. Hacer pagos a tiempo en préstamos con garantía puede contribuir a mejorar el historial crediticio del prestatario, lo que puede ser beneficioso para futuras solicitudes de crédito.

Entre las desventajas más destacadas podemos citar:

• Riesgo de pérdida de la garantía. Si el prestatario no puede cumplir con los pagos, la garantía puede ser confiscada por el prestamista. Puede resultar en la pérdida del bien ofrecido como garantía.
• Costos adicionales. Como tasaciones, seguros y comisiones, que aumentan el costo total del préstamo.
• Limitaciones en el uso de la garantía. Mientras el préstamo esté activo, es posible que no se pueda vender o utilizar la garantía para otros fines. Esto limita la flexibilidad financiera del prestatario.
• Impacto en el historial crediticio. El incumplimiento en el pago puede tener un impacto negativo en el score crediticio del prestatario. Esto puede dificultar la obtención de créditos en el futuro.
• Riesgo de sobreendeudamiento. Al tener acceso a montos de préstamo más altos, existe el riesgo de una situación de sobreendeudamiento al no gestionar adecuadamente las finanzas personales.

¿Qué pasa si no puedes pagar un crédito con garantía?

Sabemos que la vida da vueltas y a cualquiera se le puede complicar el presupuesto. Sin embargo, en esta clase de créditos el riesgo es mayor porque pusiste un patrimonio de por medio. Esto es lo que ocurre si caes en morosidad:

• Gestiones de cobranza e intereses: Al atrasarte con las cuotas, se sumarán intereses moratorios y gastos de cobranza a tu deuda original.
• Proceso de ejecución legal: Si el atraso se prolonga por varios meses, la entidad financiera iniciará un juicio ejecutivo para hacer valer la garantía firmada en el contrato.
• Remate del bien: Como último recurso, la justicia puede ordenar la subasta pública de tu vehículo o vivienda para liquidar la deuda pendiente con el banco.
• Devolución del remanente: Si el bien se remata por un valor mayor al monto que debías, la diferencia restante te pertenece y debe ser entregada a ti después de saldar la deuda e impuestos.

Otras Alternativas de Obtener Dinero de Inmediato

Cuando se necesita dinero de inmediato, existen otras alternativas además de los préstamos tradicionales. Dos opciones comunes son el avance de efectivo y la venta de cupo en dólares.

Pueden ser útiles en situaciones de emergencia, pero es crucial evaluar cuidadosamente los costos y riesgos asociados antes de utilizarlas. A continuación te explicamos cada una de estas alternativas.

Avance de efectivo

El avance de efectivo les permite a los titulares de tarjetas de crédito retirar dinero en efectivo de un cajero automático o realizar una transferencia a su cuenta bancaria.

Aunque puede ser una solución rápida, generalmente conlleva altas tasas de interés y comisiones. Es importante entender los costos asociados antes de utilizarla.

Cupo en dólares: dinero en mano al instante

La otra opción es vender tu cupo anual de compra de divisas extranjeras a cambio de moneda local. Esto proporciona acceso inmediato a dinero en efectivo.

Una de las mejores alternativas que tienes para ello en Chile, es por medio de AtlasCash. Con nosotros podrás hacer el cambio del cupo de dólares de tu tarjeta de crédito rápidamente vía online, sin necesidad de hacer largas colas en el banco y desde la comodidad de tu hogar.

Preguntas frecuentes FAQs

¿Puedo obtener un crédito con garantía estando en Dicom?

Sí, es posible. Al dejar un respaldo de gran valor (como una vivienda o un vehículo), algunas entidades y cajas financieras disminuyen su riesgo y aceptan evaluar tu caso aunque tengas registros en Dicom.

¿Qué porcentaje del valor del bien me pueden prestar?

Por lo general, te prestarán entre el 50% y el 80% del valor comercial en el que se tase tu bien. El monto exacto dependerá de las políticas de riesgo de la institución y del estado del resguardo.

¿Puedo vender el bien mientras el crédito esté vigente?

No de forma directa. El bien queda con una limitación legal (hipoteca o prenda) que impide transferirlo. Por lo que, lo primero que debes saldar es la deuda para liberar el dominio o gestionar la venta con autorización del banco.

Conclusión

Los créditos con garantía ofrecen ventajas como tasas de interés más bajas, montos de préstamo más altos y plazos de pago más largos. Sin embargo, también conllevan riesgos, como la posibilidad de perder la garantía en caso de incumplimiento.

Es importante evaluar cuidadosamente estas ventajas y riesgos antes de optar por créditos con garantía. Debes asegurarte de comprender completamente las implicaciones financieras y legales de esta financiación.

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