¿Cómo Obtener una Tarjeta de Crédito por Primera Vez en Chile?

Obtener una tarjeta de crédito por primera vez en Chile puede ser un paso significativo en la vida financiera de una persona. Esta herramienta facilita la realización de compras y pagos. También puede ser clave para construir un historial crediticio sólido.

Este artículo te guiará a través de los pasos para obtener tu primera tarjeta de crédito, y elegir la opción adaptada a tus necesidades financieras.

Principales requisitos para solicitar una tarjeta de crédito en Chile

Solicitar una tarjeta de crédito en Chile es un proceso que requiere cumplir con ciertos requisitos esenciales. Los mismos están diseñados para asegurar la capacidad financiera del solicitante y su manejo de un crédito de manera responsable.

Dependiendo de la entidad donde hagas la solicitud, algunos requerimientos pueden variar. Por ejemplo, Banco de Chile pide:

• Debes ser mayor de 18 años y menor de 65 años.
• Residencia permanente o temporal en Chile.
• Fotocopia carnet de identidad.
• Abrir una una cuenta de ahorro en la entidad.

Si eres un trabajador dependiente

• Liquidaciones de sueldo (últimos 3 meses)
• Contrato de trabajo.
• Certificado de antigüedad.
• Cotización de AFP.

Si eres un trabajador Independiente

• Boletas de Honorarios (últimos 6 meses).
• Declaración anual de renta.
• Formulario 21.

Adicionalmente, debes informar acerca de tus activos. Si eres propietario de un vehículo debes presentar:

• Permiso de circulación.
• Factura de compra venta.
• Certificado de inscripción en el R.N.V.M.

Si tienes una propiedad, debes presentar la siguiente documentación:

• Fotocopia último dividendo.
• Fotocopia escritura de compra-venta.

De la misma manera, debes informar si poseen deudas directas con alguna institución y mostrar soportes.

Una vez que tu solicitud sea aprobada, dependiendo de tu capacidad financiera y cupo mínimo que exige la tarjeta, podrás obtener la mejor para ti.

La mayoría de los bancos en Chile exigen la apertura de un producto financiero como una cuenta, para procesar solicitudes de tarjetas de crédito.

Ingresos mínimos para solicitar una tarjeta de crédito

Los ingresos mínimos requeridos para solicitar una tarjeta de crédito en Chile varían según la institución financiera y el tipo de tarjeta que se desea obtener.

Sin embargo, los bancos suelen establecer un ingreso mínimo mensual que puede oscilar entre $300,000 y $500,000 CLP para las tarjetas más básicas.

Para tarjetas con más beneficios o de categorías superiores, como las tarjetas Gold o Platinum, los ingresos mínimos pueden ser considerablemente más altos.

Es importante tener en cuenta que estos montos son referenciales y pueden cambiar dependiendo de la política de cada banco.

¿Qué tarjeta de crédito te conviene por primera vez?

Al elegir tu primera tarjeta de crédito en Chile, es esencial optar por una que se adapte a tus necesidades y posibilidades financieras. Aquí tienes algunos factores a considerar para determinar cuál podría ser la más conveniente para ti.

Algunas tarjetas para estudiantes o jóvenes profesionales ofrecen promociones con cero costos de mantención, durante el primer año. Como por ejemplo:

• Tarjeta prepago Dale Coopeuch
• Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) Santander
• Banca Joven de Banco de Chile
• Plan Joven Profesional de Scotiabank
• Plan BCI Universitario

Las tasas de interés pueden variar considerablemente entre tarjetas. Para evitar costos elevados, opta por una tarjeta con una tasa razonable.

Al iniciar, es recomendable tener un cupo moderado que te permita controlar tus gastos sin caer en el sobreendeudamiento.

Actualmente muchas tarjetas ofrecen programas de puntos y descuentos en establecimientos. Aunque estos beneficios pueden ser atractivos, asegúrate de que no impliquen costos adicionales que no justifiquen su uso.

Si lo que prefieres es una tarjeta que te ofrezca cashback por tus compras, Banco Bci tiene una excelente propuesta con sus tarjetas Bci+. Solo debes abrir una cuenta con la entidad y afiliarte para solicitar tu tarjeta de crédito por primera vez. 

Revisa las condiciones de pago de cada tarjeta. Algunas pueden ofrecer pagos mínimos más accesibles o facilidades para pagar en cuotas sin interés.

Otro de los aspectos positivos de optar por una tarjeta de crédito es que tendrás acceso a un cupo en dólares. Este beneficio no solo te permite realizar compras internacionales sin preocupaciones, sino que también puedes cambiar este cupo por efectivo de forma rápida y sencilla en plataformas como Atlas Cash. Esto te brinda una mayor flexibilidad y facilidad para manejar tu dinero en diferentes situaciones.

¿Cómo se usa la tarjeta de crédito por primera vez?

Usar una tarjeta de crédito por primera vez puede ser emocionante, pero es importante hacerlo con precaución para evitar problemas financieros. 

Además de tener un uso para adquirir lo que desees, sirve para mantener un historial crediticio que te provee de muchas oportunidades.

Otro aspecto a considerar es su uso ante imprevistos o cuando necesites dinero en efectivo con urgencia, ya que podrías utilizar su cupo en dólares para resolver situaciones urgentes.

Es una prestación con la que tu tarjeta de crédito te brinda efectivo al instante, recibiendo pesos chilenos en tu cuenta bancaria. 

Veamos algunos consejos para utilizar tu tarjeta de crédito de manera efectiva:

• Antes de usarla, debes activarla. Esto generalmente se hace a través de una llamada telefónica al banco, un mensaje de texto, o mediante la aplicación móvil del banco.
• Conoce tu límite de crédito o monto máximo que puedes gastar y evita excederte.
• Utilízala en lugares o plataformas confiables, si estás comprando en línea.
• Realiza compras moderadas que puedes pagar fácilmente a fin de mes, para evitar acumular deudas innecesarias.
• Revisa tu estado de cuenta después de realizar la compra, para asegurarte de que la transacción se haya registrado correctamente.
• Paga el saldo completo a fin de mes para evitar intereses. Si solo pagas el monto mínimo, el resto del saldo generará intereses, aumentando el costo total de la deuda.
• Monitorea los gastos de tus compras para asegurarte de no gastar más de lo que puedes pagar.
• No compartas los detalles de tu tarjeta con nadie y ten cuidado al ingresar la información en sitios web o cajeros automáticos. Si pierdes tu tarjeta o detectas cargos sospechosos, contacta inmediatamente a tu banco.

Usar la tarjeta de crédito con responsabilidad desde el principio te ayudará a construir un buen historial crediticio.

Conclusión

Obtener una tarjeta de crédito por primera vez en Chile es un proceso desafiante, pero se vuelve más accesible comprendiendo cada paso.

Al seguir las recomendaciones, es posible obtener la tarjeta de crédito más conveniente y construir un historial crediticio sólido, abriendo puertas a futuras oportunidades financieras.

La clave está en comparar las alternativas y entender las condiciones antes de tomar cualquier decisión. Con esta base, estarás preparado para manejar tu tarjeta de crédito con confianza y seguridad, iniciando un camino financiero prometedor.

Si quieres cambiar tu cupo en dólares de tarjeta de crédito por efectivo al instante, Atlas Cash te ofrece un servicio rápido y seguro. Contáctanos para que puedas recibir los pesos chilenos en tu cuenta bancaria, de forma inmediata. 

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