Presupuesto Familiar: Guía Completa para Elaborarlo en 2024

El 2024 ya está aquí, y con él la oportunidad de tomar las riendas de nuestras finanzas. La mejor manera de hacerlo es a través de un presupuesto familiar, una herramienta esencial para alcanzar nuestras metas financieras y vivir con mayor tranquilidad.

En esta guía completa, te explicaremos paso a paso cómo elaborar un presupuesto familiar efectivo, desde la recopilación de información hasta el seguimiento y control de tus finanzas. 

También te daremos consejos para establecer metas realistas, identificar señales de alerta y optimizar tu presupuesto utilizando instrumentos financieros.

¿Qué es un Presupuesto Familiar?

Un presupuesto familiar es un plan que te permite controlar tus ingresos y gastos. Te ayuda a tomar decisiones financieras responsables y te facilita alcanzar tus metas económicas. Es una herramienta que te permite:

• Saber cuánto dinero tienes disponible cada mes.
• Controlar tus gastos y evitar deudas innecesarias.
• Ahorrar para el futuro.
• Planificar grandes inversiones.
• Tener una mayor tranquilidad financiera.

Para Qué se Elabora un Presupuesto Familiar

Existen muchas razones para elaborar un presupuesto familiar, pero las principales son:

• Controlar los gastos: El presupuesto te permite identificar en qué gastas tu dinero y te ayuda a reducir los gastos innecesarios.
• Ahorrar: Un presupuesto te ayuda a determinar cuánto dinero puedes ahorrar cada mes y a alcanzar tus metas de ahorro más rápido.
• Planificar el futuro: El presupuesto te ayuda a planificar grandes inversiones, como la compra de una vivienda o la educación de tus hijos.
• Reducir el estrés: Tener un presupuesto te da tranquilidad financiera y te ayuda a evitar problemas económicos.

Cómo Elaborar un Presupuesto Familiar

Elaborar un presupuesto familiar no es complicado, solo requiere dedicación y organización. Sigue estos pasos:

Recopilación de Información Financiera:

• Reúne todos tus comprobantes de ingresos y gastos del último mes (recibos de sueldo, facturas y boletas, entre otros).
• Registra todos tus ingresos fijos y variables (sueldo, pensiones y trabajos independientes, entre otros).
• Anota todos tus gastos fijos y variables (vivienda, alimentación, transporte y entretenimiento, entre otros).

Identificación de Ingresos y Gastos:

• Clasifica tus ingresos en dos categorías: fijos (sueldo y pensión) y variables (trabajos independientes y comisiones).
• Clasifica tus gastos en dos categorías: fijos (vivienda y servicios básicos) y variables (alimentación, transporte y entretenimiento).

Asignación de Fondos para Categorías de Gastos:

• Define un porcentaje de tus ingresos para cada categoría de gasto. Se recomienda utilizar la regla 50/30/20:
  • 50% para necesidades básicas (vivienda, alimentación y transporte).
  • 30% para gastos personales (entretenimiento, viajes y ropa).
  • 20% para ahorro e inversión.

Instrumentos Financieros para Optimizar el Presupuesto

Diversificar tus inversiones es clave para optimizar tu presupuesto y alcanzar tus metas financieras. A continuación, te presentamos algunos instrumentos financieros que puedes considerar.

1. Cuentas de Ahorro:

• Beneficios:
  • Seguridad: Tu dinero está protegido por el Banco Central de Chile.
  • Rentabilidad: Obtienes intereses por tu dinero.
  • Liquidez: Puedes acceder a tu dinero en cualquier momento.
• Desventajas:
  • Rentabilidad baja: Los intereses son generalmente bajos.
  • No protegen contra la inflación: El valor de tu dinero puede disminuir con el tiempo.

2. Fondos Mutuos:

• Beneficios:
  • Diversificación: Inviertes en una variedad de instrumentos financieros.
  • Rentabilidad potencialmente mayor: Puedes obtener mayores ganancias que con una cuenta de ahorro.
  • Profesionalización: La gestión del fondo está a cargo de profesionales.
• Desventajas:
  • Riesgo: Existe riesgo de perder dinero.
  • Costos: Se cobran comisiones por la gestión del fondo.

3. Seguros:

• Beneficios:
  • Protección: Te protegen ante eventos inesperados como accidentes, enfermedades o robos.
  • Tranquilidad financiera: Te dan tranquilidad al saber que estás protegido.
• Desventajas:
  • Costo: Las primas de seguro pueden ser costosas.
  • Exclusiones: Algunos eventos no están cubiertos por el seguro.

4. Fondos de Inversión:

• Beneficios:
  • Diversificación: Inviertes en una variedad de activos como acciones, bonos y bienes raíces.
  • Rentabilidad potencialmente alta: Puedes obtener mayores ganancias que con otros instrumentos financieros.
  • Plazo flexible: Puedes elegir el plazo de inversión que mejor se adapte a tus necesidades.
• Desventajas:
  • Riesgo: Existe riesgo de perder dinero.
  • Costos: Se cobran comisiones por la gestión del fondo.

5. Ahorro Previsional Voluntario (APV):

• Beneficios:
  • Beneficios tributarios: Puedes obtener una reducción en tus impuestos.
  • Rentabilidad: Puedes obtener una rentabilidad atractiva a largo plazo.
  • Jubilación: Te ayuda a ahorrar para tu jubilación.
• Desventajas:
  • Illiquidez: No puedes acceder a tu dinero hasta que cumplas 60 años.
  • Riesgo: Existe riesgo de perder dinero.

Cómo Llevar el Control del Presupuesto

Es importante llevar un control del presupuesto para asegurarte de que estás cumpliendo con tus objetivos. Puedes hacerlo con la frecuencia que establezcas.

• Anualmente: Revisa tu presupuesto al menos una vez al año para ajustarlo a tus necesidades y objetivos.
• Mensualmente: Registra todos tus ingresos y gastos cada mes.
• Semanalmente: Revisa tu presupuesto cada semana para asegurarte de que no estás gastando más de lo que debes.

Aplicaciones que Ayudan con el Presupuesto Familiar

Existen muchas aplicaciones que te pueden ayudar a elaborar y controlar tu presupuesto familiar. Algunas de las más populares son:

1. Microsoft Excel/Google Sheets: Tanto Microsoft Excel como Google Sheets son opciones versátiles para el control financiero personal. Puedes diseñar tu propio sistema de seguimiento, categorizar ingresos y gastos, y establecer fórmulas para calcular automáticamente tu situación financiera. 

La flexibilidad de estas herramientas te permite personalizar tu enfoque según tus necesidades específicas. Además, ambas plataformas ofrecen plantillas preestablecidas diseñadas específicamente para la gestión financiera, facilitando aún más el proceso. 

Puedes encontrar estas plantillas descargables desde la web, permitiéndote comenzar rápidamente y tener un control total sobre tu presupuesto y gastos

2. You Need a Budget (YNAB): Te ayuda a seguir el método YNAB para asignar un porcentaje de tus ingresos a una meta específica. Este método te ayuda a tomar control de tus finanzas y alcanzar tus metas más rápido.

3. Moneyspire: Te permite crear un presupuesto detallado y realizar un seguimiento de tus gastos e inversiones. Puedes ver tu progreso financiero a lo largo del tiempo y tomar decisiones informadas sobre tu dinero.

Otras aplicaciones que te pueden ayudar:

• BudgetBakers: es una aplicación de gestión financiera personal que ayuda a los usuarios a rastrear sus gastos, establecer presupuestos y gestionar sus finanzas. 

La app permite crear categorías personalizadas, realizar un seguimiento de los ingresos y gastos. También permite, establecer metas financieras y generar informes detallados sobre el comportamiento financiero.

• Spendee: Te ayuda a registrar tus gastos e ingresos de forma rápida y sencilla. Puedes crear categorías de presupuesto, establecer metas financieras y compartir tu presupuesto con tu familia.
• Money Manager Ex: Te permite crear un presupuesto detallado y realizar un seguimiento de tus gastos e inversiones. 

Puedes ver tu progreso financiero a lo largo del tiempo y tomar decisiones informadas sobre tu dinero. Es de código abierto.

• Wally: Te ayuda a registrar tus gastos e ingresos de forma rápida y sencilla. Puedes tomar fotos de tus recibos, crear categorías de presupuesto y establecer metas financieras

Qué Debe Contener un Presupuesto Familiar

Un presupuesto familiar debe contener al menos la siguiente información:

Ingresos

• Ingresos fijos: Sueldo, pensión y pagos regulares como alquileres.
• Ingresos variables: Por trabajos independientes y comisiones, por ejemplo.

Gastos

• Gastos fijos: Como vivienda, servicios básicos y transporte.
• Gastos variables: Con categorías como alimentación, entretenimiento y viajes.

Ahorro

• Metas de ahorro: Con objetivos como la compra de una vivienda, educación de los hijos o tu jubilación.
• Ahorro mensual: Monto que se destina a tu colchón financiero.

Deudas

• Monto total de la deuda: Saldo de tarjetas de crédito o créditos hipotecarios, por ejemplo.
• Pagos mensuales: Monto que se destina al pago de deudas cada mes.

Otros

• Impuestos: Monto que se paga en impuestos cada año.
• Contingencias: Cifra que se destina a cubrir gastos inesperados.

Cómo Establecer Metas Financieras Realistas

Al establecer objetivos financieros, es importante que sean realistas y alcanzables. Para ello, debes tener en cuenta:

• Tus ingresos y gastos actuales.
• Tu capacidad de ahorro.
• Tus necesidades y objetivos a corto, mediano y largo plazo.

Algunas preguntas que puedes hacerte para establecer metas realistas son las siguientes:

• ¿Cuánto dinero puedo ahorrar cada mes?
• ¿En qué quiero invertir mi dinero?
• ¿Cuándo quiero alcanzar mi meta?

Qué Hacer Cuando el Presupuesto no se Está Cumpliendo

Si tu presupuesto no se está cumpliendo, es importante identificar las causas y tomar medidas correctivas. Algunas de las acciones que puedes realizar son:

• Revisar tus gastos y buscar formas de reducirlos.
• Aumentar tus ingresos.
• Ajustar tus metas financieras.
• Solicitar ayuda profesional.

Señales de Alerta en el Presupuesto Familiar

Existen algunas señales que te pueden indicar que tu presupuesto familiar no está funcionando correctamente:

• Estás gastando más de lo que ganas.
• No estás cumpliendo con tus metas de ahorro.
• Te estás endeudando.
• No tienes dinero para cubrir gastos inesperados.

Si estás experimentando alguna de estas señales, es importante tomar medidas para corregir la situación.

Conclusión

Elaborar un presupuesto familiar es una herramienta esencial para alcanzar tus metas financieras y vivir con mayor tranquilidad. Sigue los pasos que te hemos dado en esta guía y comienza a tomar el control de tus finanzas hoy mismo.

Recuerda que el éxito de tu presupuesto familiar depende de tu compromiso y disciplina. Revisa tu presupuesto regularmente, ajusta tus metas si es necesario y busca ayuda profesional si la necesitas.

Consejos adicionales:

• Involucra a toda la familia en la elaboración del presupuesto.
• Habla con tus hijos sobre la importancia del ahorro.
• Celebra tus logros financieros.

Además, para obtener liquidez de manera rápida y eficiente, considera la opción de Atlas Cash. Cambia tu cupo en dólares por pesos al instante y complementa tu presupuesto familiar con la flexibilidad que necesitas. 

Con un poco de esfuerzo y dedicación, podrás crear un presupuesto familiar que te ayude a alcanzar tus metas y vivir una vida financieramente saludable. Descubre más en Atlas Cash y da el siguiente paso hacia tu estabilidad financiera